資産運用
リスクを抑えて運用をする方法
運用はしてみたいけど
老後の生活費を用意するために、効率的にお金を増やすように運用をしましょうといろいろな人から言われるのですが、なかなか怖くて一歩踏み出せない。
そういう人は多いです。
でもこの話をすると意外とやってみようかなと思ってくれる人が多いんです。
リスクを抑えて運用する方法、分散投資
分散投資は２つあります。
①商品の分散
一つの商品にドカンと投資をしないということです。軍資金１００万円あったら、一つの商品に１００万円全部投資してはいけないということです。
Ａ商品に１００万すべて投資をしたら、増えてくれたらいいですが、減ってしまう場合もあります。
１００万が翌月は１２０万その翌月は８０万・・・といったように大きく変動してしまったら、やっぱり運用商品は怖いということになってしまいます。
値動きの特徴の異なる商品を分けて持っておけばよいということです。
株式という商品と債券という商品は原則値動きの特徴が異なります。
例外もありますが、株式が調子がよいときは債券が不調。債券が好調なときは株式が不調。
このように値動き特徴が違う資産を合わせて持っておけば、どっちにこけても大怪我しなくて済みます。
②時間の分散
この時間の分散が大変重要だと思っています。
時間の分散を別名ドルコスト平均法と言ったりします。言葉だけ聞くと難しそうですが、
要は毎月一定額で運用商品を購入してくださいということです。
毎月１００００円で、とある投資信託に投資をするということです。
以下の写真を見てください。
表をつくる技術がなく、手書きを写真にとっただけですのでご容赦ください。。
上記の写真はとある投資信託が基準価額（株式でいう株価のようなもの）が１か月目は１００００円、２か月目は１５０００円、３か月目５０００円、４か月目１００００円というような変化をしたとします。
●投資信託を毎月「１口」ずつ購入した場合
１か月目は１口１００００円、２か月目は１口１５０００円、３か月目は５０００円、４か月目１００００円で購入しました。
購入できた口数は４口。
４か月で投資した金額は１００００＋１５０００＋５０００＋１００００＝４００００円です。
では、ドルコスト平均法を生かして、
●投資信託を毎月「１００００円」ずつ購入した場合
１か月目の基準価額は１００００円
１００００円で１口購入できました。
２か月目基準価額は１５０００円
２か月目は基準価額１５０００円に値上がりしました。
前月の１口を売却してしまえば５０００円プラスになるのですが、ここは例なのでそのままにして１００００円購入したとします。
ところが１５０００円になっているので毎月運用する１００００円では１口購入できず０．６６口購入できました。
３か月目の基準価額は５０００円
当初１００００円だったのに、５０００円になってしまうのはショックです。
ここで多くの運用者があきらめてしまうのです。
ショックなのですが、毎月１００００円で投資信託を購入していることを忘れないでください。
ということは、、５０００円に下がってくれたので１００００円で２口購入することができたのです！
４か月目は基準価額１００００円
４か月目は基準価額１００００円に戻ったので一口購入できました。
では、、
毎月１口購入する方法と毎月１００００円購入する方法どう違う？
毎月１００００円購入する方法では
４か月間で何口購入できたでしょうか？
１か月目に１口購入
２か月目に０．６６口購入
３か月目に２口購入
４か月目１口購入
４か月で４．６６口購入できました。
投資した金額は４か月で４万円です。
毎月一口ずつ購入する購入の仕方では
４か月で４口
毎月１万円で購入した時は
４か月で４．６６口
運用した金額はおなじ４００００円です。
価額が変動する商品は毎月定額で購入したほうが有利
では５か月目に基準価額１００００円だったとして、この時に現金に換金します。
４口×１００００円＝４００００円
４．６６口×１００００円＝４６６００円
定額で購入したほうが有利なことがお分かりいただけたと思います。
価額が変動する運用商品は、
毎月一定額を購入するだけでリスクを抑えて運用をすることができるのです。
価額が下がれば、たくさん購入ができる・・お買い得と考えることができます。
なんで運用が積立がいいのか？
積立、積立というのか
お分かりいただけたでしょうか？
積立運用の仕組みが分かれば、運用するリスクへの恐怖がちょっと軽減されるのではないでしょうか？
