インフレ対策としての資産運用

資産運用はしなければいけないのでしょうか？

はい、私はしなければならないくらいの必要性を感じています。

その根拠として、老後の生活費の必要額が増えていること。

そして、以前のように終身雇用で給料が右肩上がりで伸びるということが無いということです。

給料が上がらないので、貯蓄するお金を残すことが難しい事。なおかつ退職後、収入がなくなって年金を頼りに生活する期間が延びていること。

より、手元にあるお金を有効活用する必要がある時代になってきているからです。こちらのサイトが参考になります。

年金生活者の実態をデータをもとに検証しました

インフレが追い打ちをかける

さらにこの「インフレ」の問題です。インフレとは物価が上昇することです。２０１９年４月から多くの食料品が値上げしましたね。それに限らず、物価は徐々に値上がりを繰り返しています。

私はよく缶ジュースを引き合いに出しますが、今は知らない人もいるかも知れません。缶ジュースって昔自動販売機で「１００円」だったんですよ。

スーパーで買えば割引になったり、ペットボトル飲料や３５０ｍｌ缶等でいろいろな価格帯はありますが、昔は１００円だったんです。

日頃すごしていると、あまり気づきませんが長い期間をかけて物価は上昇をしています。

ほうほう・・だから資産運用となんの関係があるの？

資産運用はインフレに対抗する手段なんです

物価が５年かけて５％上昇する世の中だったとします。

１台１００万円の車が５年後５％物価上昇すれば１０５万円になったとします。

そんな最中、車を買うために５年金利の定期預金で１００万円を運用していたとします。（銀行でお金を預けることも運用です）

金利は５年間で０．３％としましょう。

５年後は１００万+利息３０００円です。厳密にはこの３０００円から税金が差し引かれます。

１００万円の定期預金で運用していたら５年後１００万と３０００円になりましたが、車自体が１０５万円になってしいまったので５年後購入できなくなってしまいました。

物価上昇をしているのに、利息の低い金融商品で運用をしていると現金の価値が目減りしているというのがお分かりいただけるでしょうか？

私達の現金の価値が下がっているのです。

資産を目減りさせないためには、資産運用で５年間で５％以上の運用利回りを出す運用をする必要があります。

５年で５％の運用益を出すなんて、帰ってお金が減っちゃう可能性もあるんですよね！

後日後述しますが、リスクを抑えて運用する方法があります。

そして、必ず自分の持っている全財産を一度に運用する必要もありません。

５年間で仮に２％、３％という運用であったとしても、前述の０．３％の利息よりはインフレの対策になります。 （定期預金は金融機関が破たんしない限りは元本割れしないという点はメリットです）

物価上昇に少しでも追随（ついずい）するような運用をすれば、資産の目減りを「抑える」効果があります。

  まとめです

①退職後、年金だけで生活できない期間が伸びているので用意しなければならないお金が増えている。

②給料は右肩上がりで増えていく時代ではなく、貯蓄がしにくい時代になっている。

③物価が上昇しているため、利息の少ない運用をしていると手持ちの現金の価値が目減りする

この３点より、現在はより資産運用の必要性が高まっているのです。