「iDeCoで老後資金を準備したいけど、いくら積み立てればいいの？」「将来いくらになるのか、どうやって計算すればいいの？」

iDeCo（個人型確定拠出年金）のメリットを理解していても、具体的に「いくら積み立てれば、目標の老後資金に届くのか」をイメージするのは難しいかもしれません。しかし、多くの金融機関が提供している「掛金シミュレーター」を使えば、あなたのライフプランに合わせた老後資金を簡単に予測することができます。

この記事では、iDeCoの掛金シミュレーターをどう活用すべきかを解説します。具体的な目標設定への応用から、シミュレーション結果の正しい解釈方法まで。シミュレーターを単なる計算ツールとしてではなく、あなたの老後資金計画を具体化するための強力な味方にするためのポイントを解説します。

 

各金融機関が提供するシミュレーターの紹介

iDeCoを取り扱う多くの金融機関は、無料で利用できる掛金シミュレーターを提供しています。あくまでも一例であり、特定の金融機関（運営管理機関）をおすすめするものではありません。

 

・楽天証券:

楽天証券のシミュレーターは、運用期間や想定利回り、毎月の掛金を設定することで、将来の運用資産額をグラフで視覚的に確認できます。

 

・SBI証券:

SBI証券のシミュレーターは、現在の年齢や毎月の掛金、想定利回りなどを入力することで、60歳時点の資産額や、所得控除による節税効果を合わせて確認できます。

 

・松井証券:

松井証券のシミュレーターは、よりシンプルで直感的な操作が特徴です。掛金や利回りの設定を変えることで、リアルタイムで将来の資産額が変動するのを確認できます。

 

iDeCo公式サイト:

国民年金基金連合会が運営する公式サイトにも、所得控除額と将来の受取額をシミュレーションできるツールがあります。

 

これらのシミュレーターは、いずれも基本的な使い方は共通しており、あなたの老後資金計画の第一歩として非常に有効です。

 

シミュレーターの使い方と、具体的な目標設定への応用

シミュレーターを最大限に活用するには、ただ数値を入力するだけでなく、具体的な目標を持って使うことが重要です。

 

シミュレーターの基本的な使い方

 

シミュレーターに入力する項目は、主に以下の3つです。

 

1.運用期間:

現在の年齢から60歳までの期間を入力します。

 

2.毎月の掛金:

毎月積み立てる金額を入力します。この金額を変えることで、将来の資産額がどう変わるかを確認できます。

 

3.想定利回り:

運用で期待する年間の利回り（パーセンテージ）を入力します。ここでは、複数のパターンを試すことが重要です。例えば、「年率3%（保守的）」、「年率5%（標準的）」、「年率7%（積極的）」など、複数のパターンでシミュレーションしてみましょう。

 

具体的な目標設定への応用

 

シミュレーターを使う際は、まず「老後資金としていくら必要か」という具体的な目標額を設定しましょう。

 

・目標額を設定する:

老後の生活費をどうしたいか（旅行に行きたい、趣味を楽しみたいなど）を考え、公的年金でまかなえない分をiDeCoで準備するという目標を立てます。

・「目標金額達成」のためのシミュレーション:

目標金額（例えば1,000万円）を60歳時点で達成するためには、毎月いくら積み立てればよいのか、シミュレーターを使って逆算してみましょう。

・「掛金から資産額」へのシミュレーション:

逆に、「毎月2万円なら積み立てられそうだ」という現実的な掛金を設定し、それが60歳時点でいくらになるのかを確認してみましょう。

 

シミュレーション結果の解釈方法

シミュレーション結果は、あくまで「予測」です。その結果を正しく解釈し、現実的な計画に落とし込むことが大切です。

 

「節税メリット」も合わせて確認する

 

多くのシミュレーターは、将来の運用資産額だけでなく、所得控除による節税メリットも同時に表示してくれます。

 

節税メリットの確認:

毎月の掛金によって、毎年どれくらいの税金が安くなるかを確認しましょう。この節税メリットも、iDeCoの大きなリターンの一部です。

 

「想定利回り」の幅を理解する

 

シミュレーション結果は、入力した「想定利回り」によって大きく変動します。

 

・結果を鵜呑みにしない:

シミュレーション結果を、将来の確定した金額だと思わないようにしましょう。特に、高い利回りを設定した場合、その結果はあくまで「理想的なケース」です。

・複数の利回りで比較する:

年率3%の場合と、年率5%の場合など、複数のパターンでシミュレーションすることで、リスクを考慮したより現実的な老後資金計画を立てられます。

 

途中の掛金変更も視野に入れる

 

シミュレーションは「今」の状況での予測です。将来、収入が増えたり、家計状況が変わったりすれば、iDeCoの掛金も見直すことができます。

 

定期的な見直し:1年に1回など、定期的にシミュレーターを使って現在の状況を見直し、必要であれば掛金の増減を検討しましょう。

 

まとめ：iDeCoシミュレーターは「予測」と「計画」のツール

 

iDeCoの掛金シミュレーターは、単に将来の資産額を計算するだけでなく、あなたの老後資金計画を具体化するための強力なツールです。

 

・複数の金融機関が提供するシミュレーターを試してみましょう。

・目標金額から逆算したり、現実的な掛金から将来を予測したりすることで、具体的な計画を立てることができます。

・シミュレーション結果は、節税メリットや複数の想定利回りを含めて、多角的に解釈しましょう。

 

シミュレーターを上手に活用して、あなたのiDeCo運用と老後資金計画を、より賢く、そして自信を持って進めていきましょう。

 

本記事は、CFP資格保有者であり、J-FLEC認定アドバイザーの金子賢司が執筆しています。当記事の執筆者「金子賢司」の情報は、CFP検索システムおよびJ-FLECアドバイザー検索システムにてご確認いただけます。北海道エリアを指定して検索いただくとスムーズです。