医療保険
保険相談窓口の賢い活用法｜無料相談で後悔しない保険選び
「無料の保険相談って、本当に大丈夫なの？無理な勧誘がないか心配…」
生命保険や医療保険は、種類や保障内容が複雑で、自分で最適なものを選ぶのは難しいものです。そんな時に役立つのが、「保険相談窓口」です。ここでは、保険の専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に、無料で相談することができます。
この記事では、保険相談窓口の賢い活用法を解説します。相談前に準備すべきことから、相談の流れ、そして良い相談員の見分け方まで。無料相談を最大限に活かし、後悔しない保険選びをするためのヒントを提案します。
保険相談窓口を利用するメリットと、相談前に準備すべきこと
保険相談窓口は、複数の保険会社の幅広い商品から、あなたに合った保険を選べるのが最大のメリットです。
保険相談窓口のメリット
複数の商品を比較できる:
複数の保険会社のパンフレットや、保障内容を比較検討できるため、最適な保険を見つけやすいです。
専門家のアドバイス:
FP（ファイナンシャルプランナー）資格保有者など、保険の専門知識を持った相談員が、一人ひとりのライフプランや家計の状況に合わせて、客観的なアドバイスを提供してくれます。
【補足】: ただし、保険の販売や契約には、FP資格だけでなく「保険募集人」という資格が必要です。保険相談窓口では、通常この両方の資格を持つスタッフが対応してくれます。
手続きのサポート:
契約手続きや、保険金請求手続きなどをサポートしてくれるため、手間がかかりません。
相談前に準備すべきこと
相談をスムーズに進めるために、以下の3つのことを事前に準備しておきましょう。
1.家計の状況を整理する:
収入や支出、貯蓄額など、家計の状況を整理しておきましょう。
2.加入している保険の内容を確認する:
保険証券を手元に用意し、現在の保障内容、保険期間、保険料などを把握しておきましょう。
3.見直しの目的を明確にする:
「保険料を安くしたい」「保障額を増やしたい」「老後の備えにシフトしたい」など、相談の目的を明確にしておきましょう。
相談の流れと、良い相談員の見分け方
相談窓口での相談は、以下の3つのステップで進められます。
相談の流れ
1.ヒアリング:
相談員が、あなたのライフプランや家計の状況、保険の加入目的などをヒアリングします。
2.プランニング:
ヒアリング内容に基づいて、複数の保険会社のパンフレットを比較し、あなたに最適な保険プランを提案してくれます。
3.契約手続き:
納得のいく保険が見つかったら、契約手続きを進めます。
良い相談員を見分けるポイント
複数の商品を比較してくれる:
一つの保険会社の商品だけを勧めるのではなく、複数の商品を比較し、メリット・デメリットを丁寧に説明してくれる相談員は、信頼できます。
質問に丁寧に答えてくれる:
あなたの疑問や不安な点に、丁寧に答えてくれる相談員は、信頼できます。
【補足】: FP資格には複数の種類（CFP、AFP、FP技能士1〜3級）があり、資格のレベルによって専門性も異なります。
強引な勧誘をしない:
契約を急かすような強引な勧誘をしない相談員は、信頼できます。
まとめ：無料相談を賢く活用し、後悔しない保険選びを
保険相談窓口は、保険の専門知識を持つ相談員（多くがFP資格保有者）に無料で相談できるため、保険選びの強い味方です。
・相談前に家計の状況や、加入している保険の内容を整理しておきましょう。
・複数の商品を比較してくれる、質問に丁寧に答えてくれるなど、良い相談員を見分けるポイントを押さえましょう。
・相談した内容を参考に、ご自身の判断で、最適な保険を選びましょう。
この記事を参考に、無料相談を賢く活用し、あなたにぴったりの保険を見つけてください。
本記事は、CFP資格保有者であり、J-FLEC認定アドバイザーの金子賢司が執筆しています。当記事の執筆者「金子賢司」の情報は、CFP検索システムおよびJ-FLECアドバイザー検索システムにてご確認いただけます。北海道エリアを指定して検索いただくとスムーズです。
