一人暮らしで自動車保険に加入する場合、家族と同居しているケースに比べて保険料が高くなる傾向があります。その背景には、割引制度が使えないことや、統計上の事故リスクが高いと判断されやすいことがあります。本記事では、行政機関が公表する最新統計に基づき、一人暮らしの保険選びで知っておくべきポイントと節約術を解説します。

一人暮らしの自動車保険料が高くなる理由

一人暮らしは、家族で加入する場合に比べて保険料が高くなる傾向があります。理由は以下の通りです。

・親の保険の等級を引き継げない

・家族向けの割引制度が適用されない

・統計上、若年層は事故リスクが高いと判断される

政府統計（e-Stat）の「道路の交通に関する統計」によれば、年齢層別に免許保有者10万人あたりの事故件数には大きな差があり、特に16〜24歳の若年層と75歳以上の高齢層で高い傾向が見られます。
e-Stat「道路の交通に関する統計 交通事故の発生状況（2024年）」

一人暮らし向けの保険選びで重要な3つのポイント

一人暮らしが自動車保険を選ぶ際には、必要な補償を確保しながら、割高になりやすい保険料を抑える工夫が求められます。特に次の3点を意識しましょう。

・ポイント1：運転者限定を「本人限定」にする

同居家族による利用がない一人暮らしは、運転者を本人に限定できます。リスクの対象範囲を絞ることで保険料の抑制につながります。

・ポイント2：必要な補償範囲を厳選する

対人・対物賠償は「無制限」が基本です。国土交通省の統計によれば、自動車の保有台数は増加傾向にあり、依然として事故による経済的損失は大きくなり得ます。車両保険は車の時価評価額や家計状況を踏まえて判断しましょう。
国土交通省「自動車保有車両数統計」

・ポイント3：特約を賢く選ぶ

万一の事故に備える弁護士費用特約などを加えることで、安心感を高めることができます。

一人暮らしが活用できる保険料節約術

交通安全白書によれば、夜間の死亡事故は昼間に比べて割合が高いことが示されています（令和6年版）。一人暮らしの生活スタイルに合わせたリスク把握が必要です。その上で、以下の方法で保険料を節約できます。

・ゴールド免許（無事故・無違反運転者）による割引を活用する

・インターネット契約割引を利用する

・車両保険の免責金額を高めに設定する
内閣府「令和6年交通安全白書」

まとめ｜自分に合った保険を選んで安心のカーライフを

行政統計によれば、若年層や高齢層の事故率は高く、一人暮らしのドライバーは保険料が割高になりやすい状況にあります。その一方で、本人限定契約や補償内容の厳選、免許条件による割引を活用することで負担を軽減できます。信頼できる公的データを参考にしながら、自分に最適な保険を選び、安心のカーライフを送りましょう。

本記事は、CFP資格保有者であり、J-FLEC認定アドバイザーの金子賢司が執筆しています。当記事の執筆者「金子賢司」の情報は、CFP検索システムおよびJ-FLECアドバイザー検索システムにてご確認いただけます。北海道エリアを指定して検索いただくとスムーズです。