「ペーパードライバーだけど保険料はどうなるの？」と不安に感じていませんか。実は運転頻度が少ない方でも、保険料が高くなるケースがあります。その理由を警察庁や内閣府の公的データに基づいて解説し、補償の選び方や保険料を抑える工夫を紹介します。運転に不安を抱える方でも安心できるカーライフのために、ぜひ参考にしてください。

ペーパードライバーの保険料が高くなる理由

本章では、ペーパードライバーの保険料が高く評価されやすい背景を整理します。リスク評価の軸となるのは、運転経験、ブランク、そして年齢条件です。

・運転経験の少なさによる事故リスク

・運転技術のブランク

・運転者の年齢条件

運転経験の少なさによる事故リスク

公的統計は年齢層や事故要因別の集計が中心で、ペーパードライバーそのものを直接示す数値は限られますが、初動判断や周囲の把握、合流・駐車操作などで遅れが生じると事故につながりやすいと考えられます。事故の主因は「安全不確認」「前方不注意」「判断の誤り」「操作不適」などが挙げられます（詳細は警察庁 統計表参照）。

運転技術のブランク

長期間運転から離れると、標識・ミラー確認や車両感覚、ペダル操作の精度が落ちやすく、ヒヤリ・ハットが増える要因になります。ペーパードライバー講習などで短時間のリハビリ運転を行い、感覚を取り戻すことが有効です。

運転者の年齢条件

年齢層によるリスク差は最新の公的統計で確認できます。令和5年の交通事故死者2,678人のうち、65歳以上が54.7％を占めています（詳細は内閣府 交通安全白書（令和6年版））。

ペーパードライバー向けの保険選びで重要な3つのポイント

保険料を抑えつつ必要な備えを確保するには、「補償の軸をぶらさない」ことが重要です。以下の3点を起点に設計しましょう。

ポイント1：必要な補償を厳選する

自動車保険の基本は対人・対物賠償の無制限です。車両保険は車の価値（時価）や家計の耐性に応じて選択し、自己負担とのバランスで設計します。

ポイント2：運転者の範囲・年齢条件を適切に見直す

運転者が契約者本人のみであれば、運転者範囲を本人限定にすることで保険料を抑えられる場合があります。年齢条件も実態に合う設定に調整しましょう。

（具体的な条件や割引率は保険会社によって異なります）

ポイント3：特約を賢く選ぶ

弁護士費用特約など、事故後の負担軽減に役立つ特約は安心材料です。一方で不要な特約の付けすぎは保険料増につながります。

（具体的な付帯条件や保険料への影響は保険会社によって異なります）

ペーパードライバーが活用できる5つの保険料節約術

必要な補償を落とさずに、次の工夫で保険料の適正化を目指しましょう。

節約術1：免責金額を高めに設定する

車両保険に付帯する免責（自己負担）を高めに設定すると、保険料を抑えられることがあります。家計とのバランスで設定しましょう。

節約術2：家族の等級を引き継ぐ

条件を満たせばノンフリート等級の引継ぎが可能な場合があります。

（適用可否や手続は保険会社によって異なります）

節約術3：インターネット割引の活用

オンライン契約等で割引が設定されていることがあります。

（割引の有無・適用条件は保険会社によって異なります）

節約術4：年間走行距離割引を活用する

年間走行距離が短い区分を選ぶと、保険料が軽くなる場合があります。

（区分や割引率は保険会社によって異なります）

節約術5：安全運転支援装置（ASV）を活用する

衝突被害軽減ブレーキなどの安全運転支援装置（ASV）は事故回避・被害軽減に資する技術です。制度や技術の解説は政府広報オンライン：先進安全自動車（ASV）について、評価情報は自動車事故対策機構（NASVA）が参考になります。

（割引制度の有無や対象装置・適用条件は保険会社によって異なります）

まとめ｜自分に合った保険を選んで安心のカーライフを

ペーパードライバーは対人・対物賠償の無制限を軸に、本人限定や走行距離区分など実態に合う条件へ最適化し、免責金額やASVの活用で保険料の適正化を図るのが基本です。最新の事故動向は警察庁 交通事故発生状況や内閣府 交通安全白書で確認できます。

本記事は、CFP資格保有者であり、J-FLEC認定アドバイザーの金子賢司が執筆しています。当記事の執筆者「金子賢司」の情報は、CFP検索システムおよびJ-FLECアドバイザー検索システムにてご確認いただけます。北海道エリアを指定して検索いただくとスムーズです。