SMBCモビットの審査は甘い？厳しい？審査基準や審査に通るコツ・審査に通らない時の対処法

SMBCモビットはWEB完結で手軽に利用できる消費者金融です。

職場への電話連絡もないため、職場バレを避けたい方にも人気のあるSMBCモビットですが、審査の難易度は公表されていません。

審査が甘いと考える方も多いでしょうが、SMBCモビットの審査は甘くはありません。

SMBCモビットは審査の通過率が公表されていませんが、SMBCグループであるプロミスは新規契約数がおよそ40％ほどとされています。

今回は、SMBCモビットの審査について審査時間や審査通過のコツを解説していきます。

審査が甘い・ゆるいカードローンはある？消費者金融や銀行の通りやすさや成約率・即日融資の可否を比較

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SMBCモビットの審査は甘い？厳しい？【審査基準】

SMBCモビットを始めとしたカードローンの審査は甘くありません。

過剰な借入をおこなっている場合や収入面が安定しない場合は審査に落ちてしまう恐れもあるため、注意が必要です。

ここではSMBCモビットの審査に関して、難易度や内容をまとめました。

最短即日融資だからといって審査は甘くない

SMBCモビットは最短即日融資だからといって審査が甘いわけではありません。

借入まで早いことが特長のSMBCモビットですが、その分審査を簡単に行っているわけでは無いのです。

基本的に以下の情報を注視し、カードローン審査は進められます。

安定した収入が無かったり、返済を延滞した過去があると審査に通りにくいでしょう。

またSMBCモビットに申し込んだ曜日や時間帯によっては、翌日以降の審査結果の連絡となる場合があります。

SMBCモビットの審査は電話連絡を原則なしにできる

SMBCモビットのWEB完結は、職場への電話連絡なしで審査が受けられます。※審査状況によっては在籍確認の電話連絡が実施されるため、100％電話確認が無くなる保証はありません。

健康保険証や給与明細などの書類提出によって、SMBCモビットは勤務先の確認を行います。

カードローンの利用が職場にバレたくないという方には、SMBCモビットがおすすめです。

カードローンの審査では与信審査が必須で、勤務先の確認である在籍確認は避けられません。

平成18年に貸金業法改正が行われたことも影響し、審査は厳しくなりました。

SMBCモビットの申込条件

そもそもSMBCモビットでお金を借りるには、まず申込条件をクリアしないといけません。

条件は具体的にいうと以下の通りです。

※1：収入が年金のみの方はお申込不可

満20歳以上74歳以下の人

SMBCモビットに申し込みできるのは、満20歳以上74歳以下の方です。

この制限があるため、未成年の方や75歳以上のご高齢の方は申し込みができません。

お金に関する判断力・返済能力に対して不安があるとみなされており、なかなかサービス提供側もお金を貸すのは難しいんです。

なおSMBCモビット以外でも似たような基準があり、年齢制限が設けられています。

未成年や75歳以上のご高齢の方でお金を借りたいならば、消費者金融以外での方法を選んでくださいね。

※収入が年金のみの方はお申込不可

安定した継続収入がある

先ほども触れた通り、消費者金融でお金を借りるには安定して継続的な収入が得られるのも前提。

これもSMBCモビットだけでなく、他の消費者金融でも共通して設定されている条件です。

審査段階で返済能力を見られる以上、やはりご自分の収入や収入の継続性についても厳しくチェックされるんです。

この点で、もしご自分が以下に該当する場合は審査に落ちる可能性が高いです。

たとえばフリーターで月16万円ほどの収入でも、勤続年数が3年以上あったりすると正社員より審査に通りやすいこともあります。

その一方で、正社員であっても勤続年数が1ヶ月に満たなかったりすると、審査落ちにつながるケースもあります。

他社での借入金が年収の3分の1より少ない

SMBCモビットを含めた消費者金融には総量規制が適用されており、申込者は年収の1/3までしかお金を借りられません。

そんな総量規制ですが、消費者金融での借り入れだけでなくクレジットカードでのキャッシングも対象になっているんです。

つまりさまざまなところからお金借りている場合は、今どれくらいお金を借りているのか、年収額はどれくらいかも押さえないといけませんね。

SMBCモビットの審査申し込み方法

まずはSMBCモビットの申し込み方法別に、申し込み方法を紹介していきます。

自分に合った申し込み方法を確認していきましょう。

インターネットから申し込み

まずはインターネットからSMBCモビットに申し込みをする方法です。

パソコンやスマートフォンを利用した申し込みは近年かなり整備させてきましたが、SMBCモビットは他社にはないサービスを展開しています。

それはWEB完結という仕組みで、この仕組みを利用するとローンカードの郵送と電話連絡がなくなるというもの。

ローンカードの郵送がないということは手元にカードがないので、同居している人にSMBCモビットの利用がばれる可能性が下がります。

自動契約機から申し込み

SMBCモビットへの申し込み方法としては、自動契約機から申し込みをするという方法もあります。

自動契約機は三井住友銀行内のローン契約機を使用します。

自動契約機ブースへ入るとオペレーターの人と電話がつながり、オペレーターの人と話しながら手続きを進めていきます。

途中わからないことがあればオペレーターの人に質問できるので、不安な点がある人にはオススメの方法ですね。

また自動契約機からの申し込みは、土日でも対応しています。

インターネットからの申し込みの場合、融資を受ける方法は銀行振込が一般的です。

全銀システムのシステム拡大により、現在SMBCモビットは24時間いつでも3分で振込融資が可能です。

また、自動契約機からの申し込みの場合、その場でローンカードが発行されて併設されているATMから融資が受けられます。

自動契約機の営業時間は9：00～21：00（※営業時間は店舗により異なります）なので、営業時間内に審査が完了すれば、土日でも融資が受けられるという訳ですね。

インターネットはとても便利ですが、自動契約機を利用した申し込みにもメリットはありますので、必要であれば利用していきましょう。

SMBCモビットの審査時にチェックされるポイント

SMBCモビットの審査ではどこをチェックされるのか。下記のポイントも押さえましょう。

ポイント1】収入の安定性

ここまでの内容でも紹介してきましたが、申込者の収入では安定性がとても大切です。

収入が安定している人は、カードローンの返済が長期間になっても耐えられると判断されるので、収入の高さよりは安定性がポイントになります。

SMBCモビットのホームページにも、お申し込みいただける方の欄には、

「年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入がある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。」
という記載があります。

安定した定期収入とは、決して正社員である必要はありません。

たしかに正社員の方が給料は安定しているので評価は高くなりますが、アルバイトやパートなどでも毎月収入があれば、審査に通る可能性は十分あります。

逆に言えば安定した定期収入がない無職の人や、専業主婦、家事手伝いの人は、審査に通ることはまずありません。

どうしてもSMBCモビットを利用したいのであれば、まずはアルバイトでもいいので仕事に就くことが必要です。

ポイント2】他社からの借り入れ・信用情報

信用情報もカードローンの審査では重要なポイントになります。

信用情報にはたくさんの情報が載っていますが、審査時に確認されるポイントとしては

• 他社で借り入れがあるか
• カードローンやクレジットカードの支払いが遅れずにおこなわれているか
• 直近で他社への申し込み履歴があるか

といった点がポイントになります。

他社で借り入れがある人は、毎月返済がありますのでその分返済能力が劣ると判断されます。

カードローンやクレジットカードの支払い履歴は、かなり重要な情報となります。

毎月遅れなく返済している人であれば、お金を貸した時でもしっかり返済してくれる可能性は高いと判断されますよね。

逆に支払い遅れがクセになっている人は、お金を貸す側としては不安になるので、審査ではマイナスポイントとなります。

またあまり注目されませんが、直近で他社への申し込み履歴があるかどうかも、審査の際にチェックされます。

直近で他社に申し込みがある人は、それだけお金に困っている可能性が高いということ。

お金に困っているということは、返済も不安定になる可能性が高いので、審査ではマイナスです。

カードローン会社はボランティアではなく事業としてお金を貸しているので、返済能力がないと見られればお金に困っていても審査には落ちます。

信用情報にはそういった情報が詰まっているので、それをもとに審査をおこなうということですね。

ポイント3】希望借入限度額の大きさ

SMBCモビットの審査について、最後のポイントは希望借入限度額です。

SMBCモビットでは申し込みの際に、いくらまでお金を借りたいか記載する欄があります。

もちろん総量規制内でしかお金は借りられないのですが、総量規制内でも希望額が高すぎると審査に落ちることがあります。

収入と返済能力のバランス的に、希望借入限度額が高いと返済できる可能性があると見なされるということですね。

そのため希望借入限度額は、必要最低限に抑えることをオススメします。

カードローンを利用してみて限度額が足りないとなったら、増額申請もできますのではじめの段階では、希望借入限度額は抑えておくことがポイントですよ。

SMBCモビットの審査を通過するコツ

SMBCモビットの審査を通すあたって、押さえておきたいコツがあります。

具体的には以下の通りです。

支払い・返済をできる限り進めておく

公共料金の支払いや他社での借入返済の滞納がある場合、可能な分は解消しておきましょう。

できるだけ支払いを進めておくことで、審査担当者から「この人は返済意思があるな」と見られて、よりスムーズに審査が進む可能性があるからです。

ですが支払いを延滞・滞納してしまった場合は、マイナス評価となり審査に悪影響が出かねません…。

できる限り支払い・返済を進めておき、審査に有利になるようにしましょう。

他社での申込をしない

SMBCモビット以外のカードローンに申し込んでしまうと、審査落ちにつながりかねません。

複数のカードローンに申し込んでいると「この人はお金に困りすぎているのでは」「返済能力は大丈夫かな」などと疑われてしまい、審査がスムーズに進まない可能性が高いです。

また”短期間”で複数のカードローンに申し込めば「申し込みブラック状態」になり、審査に落ちてしまいます。

「SMBCモビットのした時のためにもっと申し込もうかな…」なんてお思いの方は気をつけましょう。

自分から収入証明書を提出する

自分からSMBCモビットに収入証明書を出すことで、好印象のアピールにつなげられます。

現に50万円以下の借り入れをする方だと収入証明書の提出をためらう方も多く、審査が長引くこともよくあるんです。

返済能力を確認できないと先に進めませんし、スピーディーに提出した人の方がより好印象に見られますよね。

情報入力を慎重に進める

SMBCモビットへの申し込みの際に、Webから進める時には特に押さえておきたいことです。

うっかり誤字・脱字があると審査の長期化にもつながってしまいます。

もちろん審査有利に進めるべく、ウソの年収・勤務先情報を入力するのはアウト。必ず正確かつごまかさずに入力しましょう。

間違いが無いよう、入力した情報の送信の前に今一度すべて確認してみてくださいね。

日ごろからローン・クレカ支払いに注意する

SMBCモビットでは、審査の際にこれまでの金融系サービスの利用で、延滞した経験がないかもチェックされます

そのため日頃利用しているクレジットカードで支払期日を守ったり、利用中のカードローンはしっかり期限日を守って返済するなど、審査担当者から信用度を落とさないように心がけましょう。

ちなみにご自分の信用情報が気になる場合は、以下の信用情報機関で詳細を確認できますよ。

借入希望額は必要最小限にとどめる

申し込みの際、借入希望額を必要最小限にとどめるのもポイント。

できるだけ希望額を抑え、余分に記入しないようにしましょう。

なおSMBCモビットを含めた消費者金融では、総量規制の対象となります。

総量規制とは貸金業者が貸せるお金は申込書の年収の1/3までとした決まりのこと。

この総量規制の範囲も押さえ、借入希望額を決めましょう。

仕事をしてできる限り収入を増やす

SMBCモビットを使うには、安定していて継続的に得られる収入がないといけません。

もしご自分が無職の場合は高確率で審査に落とされるため、まずは定職につくのがポイントです。

正社員として働くのが難しくても、派遣社員やパート・アルバイトなど何かしらのお仕事に就きましょう。

とにかくカードローンでお金を借りる際は「自分の収入がある」ことが大前提です。

SMBCモビットの審査に落ちる主な理由

SMBCモビットの審査基準や審査時にチェックされるポイントを確認してまいりました。

しかし審査基準を満たしていたとしても、対策が不十分であれば審査に落ちてしまう可能性があります。

それでは審査におちてしまう原因にはどのようなケースがあるのでしょうか。

ここでは審査落ちとなりやすい原因を解説していきます。

事前にチェックをしておき、審査対策に役立ててください。

1つずつ詳細をチェックしていきましょう。

金融事故を起こして信用情報に傷がついている

過去に他社のキャッシング業者などで返済滞納やトラブルなどの金融事故を起こした場合、信用情報に傷がついてしまっています。

金融事故により信用情報に傷がついてしまっていると、その状態が解消されてから5年間は新規のローン審査に通ることができません。

SMBCモビットの審査においても、「また同様の事故を起こすかもしれない」というリスクが生じ、審査に落とさざるを得なくなります。

融資希望額が年収の3分の1を超えていた

融資希望額や、すでに他社で年収の3分の1以上の借り入れを利用している場合、SMBCモビットの審査に通過することはできません。

上記の決まりを総量規制と呼びます。

総量規制とは貸金業法で定められている法律で、キャッシング業者は貸し付けを申込者の年収の3分の1までにとどめなくてはならない決まりです。

総量規制をこえて融資を行ってしまうと貸金業法違反となってしまい、融資を行ったSMBCモビットが業務停止命令を受けるリスクがあります。

申し込み時には総量規制を超えないように注意しながら希望の融資額を決めていきましょう。

申し込み情報に虚偽の申請がされている

審査に通りたいために、申込時に虚偽の情報を申告すると、その時点でSMBCモビットの審査に落ちてしまいます。

特にSMBCモビットなど貸金業者が運営しているカードローンは、申込者の信用性を重視して審査を行います。

そのため申し込み時に虚偽の申告が行われている場合、その時点で信用性が低いと判断され、審査に落とさざるを得なくなるのです。

審査時には個人の信用情報への紹介のほかにも、本人確認書類や在籍確認、場合によっては源泉徴収票などで審査を進めることもあります。

虚偽の申告をしてもどこかのタイミングで必ずばれてしまうため、うそをつかず正直に申し込みを行いましょう。

他社での借り入れが多すぎる

総量規制に付随しますが、審査時には他社の契約状況・借り入れ状況などもチェックが入ります。

総量規制を超えての融資ができないのはもちろんのこと、すでに借り入れ件数が4件以上を超えてしまっていると、新規のローン審査に通過することができません。

また現在は借り入れを利用していなかったとしても、解約手続きを行っていない場合、そのローン会社の限度額は利用中の扱いで審査が進んでしまいます。

SMBCモビットの審査申し込み前に、これまで契約していたローンの整理をしておきましょう。

複数の業者に同時期に申し込んだ

SMBCモビットと同時期にほかのローン審査にも申し込んだ場合、審査落ちとなってしまう可能性が高いです。

SMBCモビットや貸金業法の下で運営している業者は、総量規制を違反しないように借り入れ状況や申し込み状況も厳しくチェックします。

仮に他社の審査も通過してしまった場合、過剰な融資となってしまいかねなくなるため、すべての審査に落とされてしまう可能性が高くなります。

このようなケースを、申し込みブラックと呼ぶのです。

他社に申し込みを行っている場合、信用情報の照会の履歴が残っているため、審査時に発覚がされます。

申し込みブラックで審査落ちとなってしまわないように、申し込みは1社ずつ行うように心がけましょう。

SMBCモビットの審査の流れ

それではSMBCモビットではどのようにして審査がおこなわれるのでしょうか。

ここからはSMBCモビットの審査手順を解説していきます。

【Step1】申し込みから10秒で簡易審査の結果が表示

SMBCモビットですが、インターネットから申し込みをした場合、申し込みから10秒で簡易審査結果表示されます。

ただし事前審査結果が問題なかったとしても、審査に通るというわけではありません。

事前審査は年収や他社への借り入れ情報から機械的な診断をしていると思われますが、実際入力通りの情報が正しいかどうか確認する必要があります。

たとえば他社への借入額を偽っていた場合、審査にはすぐ落ちます。

事前審査の結果はあくまで仮のものなので、安心せず次の連絡を待ちましょう。

【Step2】本人確認書類の提出

SMBCモビットの本審査は本人確認書類の提出が必須です。

本人確認書類2点の提出が必要となる場合もあるので、注意しましょう。

また、収入を証明できる書類として以下のどちらかを提出しなくてはいけないこともあります。

【Step3】在籍確認

事前審査結果が問題なく、申込情報にも偽りがなかった場合、次は在籍確認にうつります。

在籍確認とは申込情報に記載された会社で、その人が本当に働いているか確認するためのもの。

会社情報が誤っていると年収はもちろん、その後の返済状況が大きく変わってきますので、丁寧な確認がおこなわれます。

在籍確認の電話では
「私佐藤と申しますが、〇〇さんはいらっしゃいますか？」
という個人名で電話がかかってきます。

決してSMBCモビットという社名を出すことはありませんので、その点は安心してください。

前述の通り、SMBCモビットでは在籍確認を目的とした職場への電話連絡は原則おこなわれません。※SMBCモビットは在籍の電話確認を100%行わない訳ではありません。審査状況によって電話確認がおこなわれる可能性は十分あります。

【Step4】本審査の実施

在籍確認が問題なければ、改めて信用情報と勤務先情報の確認が行われる本審査にうつります。

本審査では申込者にお金を貸しても大丈夫かという審査がおこなわれると同時に、いくらまでであればお金を貸せるかという審査がおこなわれます。

いくらまで借りられるかは申込者の年収・勤務先・これまでの返済状況などをもとにおこなわれ、個別審査がおこなわれます。

そうした審査を経て申込者にお金を貸してもいいと判断されれば、審査に合格という流れになりますね。

合格の連絡はインターネット申し込みの場合はメールで、自動契約機の場合はその場で回答があります。

インターネット申し込みの場合審査に合格したら会員ページにログインできるようになるので、会員ページから銀行口座への振込手続きがおこなえます。

振込手続きがおこなわれたら、数分でお金が振り込まれますのでそこから融資スタートです。

ちなみに自動契約機で申し込みをした場合、その場でローンカードが発行されます。

自動契約機にはATMが併設されていますので、ATMにローンカードを挿入すると融資が受けられるという流れですね。

【Step5】審査完了・契約・借入

SMBCモビットの審査完了後、セブン銀行・ローソン銀行ATMでのスマホATM取引なら原則24時間現金が引き出せます。

振込キャッシングは最短3分で指定の銀行口座に送金できるため、急いでいる人にもおすすめです。

振込キャッシングは利用手数料が無料なので、活用しやすいでしょう。

原則24時間いつでも取引できますが、毎週月曜の0:00～7:00はメンテナンスのため利用できません。

SMBCモビットの借入方法

SMBCモビットの場合、以下3つの方法で借入可能です。ご自分に合ったお好きな方法を選んでくださいね。

振込キャッシングでの借入

SMBCモビットにWeb完結で申し込んだ場合、専用カードがないため「振込キャッシング」での借入となります。

お手持ちのスマホ・パソコンを使い、指定口座へ振り込んでもらえるんです。

ちなみに時間帯によっては、振り込みタイミングが若干異なる点も押さえておきましょう。

<SMBCモビットの振込タイミング>

なおゴールデンウイークやお盆などの大型連休のとき、SMBCモビット側のメンテナンスのときは、即時振込が難しいこともありますので注意してください。

ATMでの借入

お手元にモビットカードがあれば、全国のATMから借入可能です。

なおWeb完結で申し込んだ場合、三井住友銀行内にあるローン契約機からカードを発行できます。

アプリでの借入

SMBCモビットには公式の専用アプリもあるため、そこで借りることもできます。

以下の方法でアプリを使えば、セブン銀行ATMから借りられますよ。

SMBCモビットの増額方法

「SMBCモビットでもっとお金を借りたい…」なんてときは、増額にも対応してもらえます。具体的な増額方法は以下の通りです。

なお増額ができるときだけ画面に「増額審査申込」と表示されます。表示がないときは増額申込ができませんので、よく確認してくださいね。

SMBCモビットの審査に関するよくある質問

SMBCモビットの審査時間はどれくらい？

信用情報に問題がなくて在籍確認もスムーズに進めば、審査結果は最短１5分で出るんです。ただしこれはあくまで最短の審査時間。申込が特に混雑しがちなのは、ゴールデンウイークや年末年始をはじめとした大型連休前。いずれもまとまったお金が必要になる人が増えますから、申込者が増えて結果的に審査が遅くなりやすいんですよね。

SMBCモビットは土日でも審査してくれるの？

SMBCモビットは年中無休で営業しているため、土日での審査にも対応しています。営業時間は9:00~21:00なため、この時間帯に申し込めば基本的には審査に対応してくれます。ただし土日で融資を受けたい場合、銀行振込では対応できない点には注意してください。というのも銀行の営業時間の関係上、土日に振込手続をすると、月曜日に振込となるからです。土日で融資を受けたい場合は、自動契約機からローンカードを受け取るか、公式アプリをダウンロードしてセブン銀行ATMで取引をするのがおすすめですよ。

SMBCモビットの審査を早くする方法はありますか？

まずはSMBCモビットの専用コールセンター（0120-03-5000）に問い合わせ、融資を急いでいる旨を伝えてみてください。問い合わせることで、できるだけ早く審査をしてもらえるよう対応してくれるんです。なお2018年から社会的事情から銀行カードローンでは即日融資ができなくなったため、消費者金融では即日融資に力を入れています。

SMBCモビットの審査状況はどこで確認できますか？

SMBCモビットの場合、審査状況はWebサイト上の［審査結果照会］より詳細を確認できますよ。

SMBCモビットの審査結果がこないのですが…

SMBCモビットの審査結果がこない・遅い主要原因には、申込時間が遅い、申込が混雑している、信用情報に傷がある、Webトラブルで申込できてない、申込者のステータスに問題・不備があるなどが考えられます。営業時間（9:00~21:00）外に申し込んでいないか、や土日に申し込んでいないかなど、思い当たる節を探ってみてくださいね。

SMBCモビットの審査結果はどうやって来ますか？

SMBCモビットの場合、審査結果は電話かメールで届きます。電話で連絡が来る場合は担当オペレーターの個人名でかかってくるため、SMBCモビットの利用が発覚しにくいよう工夫されていますよ。

SMBCモビットは1度審査に落ちた人でも借りられますか？

SMBCモビットは1度審査に落ちた人でも再度申し込めます。しかし、審査落ち後すぐに申し込んでも、融資を受けることは難しいでしょう。申し込みについての信用情報への記録録間は6カ月なので、それ以上の期間を開けて申し込むことをおすすめします。

SMBCモビットはブラックリスト状態でも審査に通る？

信用情報に傷があるブラックリスト状態では、SMBCモビットを含めたほとんどのカードローンの審査通過は難しいです。返済能力を疑問視されてしまうので、無理に申し込むことは避けましょう。

SMBCモビットの審査が厳しいのはなぜ？

SMBCモビットの審査が厳しいのは、貸金業法に基づく返済能力調査が行われているためです。信用情報や年収などを確認して、融資を判断しています。総量規制の観点でも、年収の3分の1以上の金額を融資していません。

SMBCモビットの審査基準を事前に確認すべし

今回はSMBCモビットの審査について詳しく解説してきました。

審査難易度について一概に「厳しい」「甘い」とはいえませんが、”特別厳しくはない”といえます。

ただし年収や勤務先などさまざまな項目をチェックされるため、その点の対策はしておきましょう。

またSMBCモビットの審査は年収・勤務先といった返済能力に関わる情報と、これまでの返済実績を確認する信用情報をもとに実施されます。

信用情報・返済能力は早急な改善が難しいですから、日々の生活が審査では問われます。