ブラックOKで審査激甘なおまとめローンはある？通らない理由や即日融資可能なおまとめローン会社を紹介

複数の金融機関から借入があり、毎月の負担を軽減させたい人の中には、おまとめローンの利用を検討する場合もあるのではないでしょうか。

おまとめローンは、複数の借入を一本化し、返済負担を軽減するローンです。

毎月の返済負担が軽減されるため、必ず審査通過できるおまとめローンを利用したい人もいます。

しかし、必ず通る、ブラックでもOKと宣伝するおまとめローンは存在しません。

おまとめローンでは、申込者に返済能力があるか必ず審査で確認されるため、審査基準を満たしていない人は審査通過は困難です。

本記事では、おまとめローンに通らない理由を解説します。

即日対応可能な業者も紹介しているため、急ぎで融資を受けたい人はぜひ参考にしてください。

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ブラックOKで審査激甘なおまとめローンはない

おまとめローンは、複数の借入先を1つにまとめ、毎月の返済負担を軽減させるローンです。

カードローンと同様に、おまとめローンを利用する際は借入審査を通過しなければならず、審査なしに借入はできません。

ここでは、おまとめローンを利用できない理由を解説します。

ブラックリストに入っている人は審査に落ちる

おまとめローンは、カードローンと同様に信用情報に傷がある場合は、審査を通過できません。

おまとめローンの審査では、信用情報機関に照会を行い、信用情報に問題がないか必ず確認します。

支払い延滞や遅延、債務整理や自己破産などを行った記録は最大5〜7年程度保存され、登録されている期間は新たな借入は困難です。

一部でブラックOKと宣伝する業者もありますが、貸金業法で実際とは異なる内容の広告を提示することは禁止されています。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用元：貸金業法｜e-Gоv 法令検索

ブラックリストに入っている方は、審査通過はほぼ不可能であり、ブラックOKと提示する貸金業者はヤミ金融の可能性が高いため注意が必要です。

おまとめローンの審査を通過するには、信用情報に傷がなく、クリーンな状態であるのが必須条件でしょう。

借入状況で断られるケースもある

おまとめローンの審査では、借入状況が厳しくチェックされ、多重債務者や借入額が過大な場合は審査通過は困難です。

例えば、消費者金融のおまとめローンは「総量規制」の対象外ですが、年収に合わない借入額を希望する場合は返済能力がないと判断されます。

また、銀行系のおまとめローンは消費者金融が提供するおまとめローンよりも審査基準が厳しく、返済能力や安定収入が重視されるため、多額の借入があると断られる可能性が高いです。

おまとめローンを利用する前に、現在の借入状況を整理し、返済計画を見直すのが重要です。

おまとめローンでブラックの人が審査に通らない理由

おまとめローンでグラックの人が通らない理由に、以下の3つが挙げられます。

おまとめローンを利用するためには、借入審査を通過する必要があります。

審査基準は公開されていませんが、信用情報や勤務先情報は審査で見られるポイントです。

以下では、おまとめローンでブラックの人が通らない理由を詳しく解説します。

信用情報に事故履歴がある

おまとめローンの審査では、信用情報機関に登録されている過去の借入履歴や返済状況が厳しくチェックされます。

信用情報機関に登録されている信用情報に事故履歴がある場合は、審査通過は難しいとされています。

信用情報に事故歴がつく原因となる事例は、以下の通りです。

事故履歴は5〜7年程度信用情報機関に登録され、期間中は返済能力がないと判断される可能性が高く、融資を受けにくくなります。

事故歴が抹消された後は、新たに借入が可能になりますが、1度金融事故を起こした借入先からの借入は難しいでしょう。

返済能力がないとみなされている

おまとめローンは借金を1本化するためのローンですが、新たに借入審査を受けるため、貸し倒れリスクが考慮されます。

ローンを提供する金融機関では融資者からの返済が滞り、損失を被るリスクを避けるため、必ず返済能力があるか確認します。

そのため、収入が不安定な場合や、借入総額に対して返済比率が高いと判断されると、返済能力が不足しているとみなされ、審査通過は困難です。

審査を通過するためには、事前に収入と支出のバランスを見直し、返済可能な範囲で申し込みましょう。

総量規制に引っかかる

一般的に、おまとめローンは例外貸付に該当するため、総量規制の対象外です。

しかし、年収よりも借入金額が高い場合は返済能力がないと判断される場合もあります。

総量規制が適用される場合は、年収300万円の人は、最大でも100万円までしか借入できないため、現在の借入総額が100万円以上ある場合は審査通過はできません。

一方、おまとめローンは返済専用のローンであり、総量規制以上の借入も可能です。

一方で新たに借入ができないローンでもあるため、年収に合わない金額の融資を希望する場合、返済能力がないと判断され審査を通過できない可能性もあります。

おまとめローンを即日利用できる消費者金融を紹介

おまとめローンを即日利用できる消費者金融には、以下の3社が挙げられます。

消費者金融が提供するおまとめローンは、審査スピードが早く、申込当日に借入が可能な場合もあります。

消費者金融が借入先に一括入金を行い手続きを進めてくれるため、申込者の手間なく返済されるのも特徴です。

ここでは、各消費者金融が提供するおまとめローンの特徴を詳しく解説します。

プロミス

プロミスおまとめローンは、Web完結はできませんが自動契約機を利用すると最短即日融資が可能です。

銀行が提供するおまとめローンは審査に時間がかかる傾向がありますが、プロミスではスピーディーに手続きが進められます。

土日祝日でも審査が行われるため、自動契約機を活用すると融資を早く受けられるのが特徴です。

さらに、おまとめローン利用時に担保を求められる場合もありますが、プロミスなら信用情報や収入があれば担保や保証人は不要で利用できます。

担保や保証人不要で利用できる点は、面倒な手続きや審査が省略でき、借入を早める要因となるでしょう。

また、返済期日を自由に選択できるため、収支状況に合わせた計画的な返済が可能です。

返済日を給料日後に設定することで、確実に返済が進められます。

SMBCモビット

SMBCモビットのおまとめローンは、来店不要で契約が可能なため、忙しい方でもスムーズに手続きを進められます。

申し込みから契約までオンラインで完結し、スマホやパソコンから24時間申し込み可能なのも大きな魅力です。

さらに、Web完結に対応しており、郵送物なしで手続きが完了するため、家族や職場に知られずに利用したい人にも適しています。

手続き完了後は、SMBCモビットが借入先に申込者の名前で振込を行ってくれるため、手間もかかりません。

また、融資額800万円と消費者金融が提供するおまとめローンの中でも高く、大きな借入を一本化できるのも特徴です。

高額な借入を一本化することで、月々の返済負担が軽減し、無理なく返済が進められます。

アイフル

アイフルのおまとめローンは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングだけでなく、銀行ローンやリボ払いも借り換え対象となるため、幅広い債務を一本化できます。

特に、高金利のリボ払いを低金利のローンにまとめることで、毎月の返済負担を軽減できるのは大きなメリットです。

さらに、来店不要で申し込みから契約までWeb完結できます。

Web完結により、郵送物なしで契約できるため、周囲に知られずに利用しやすいのも特徴です。

また、アイフルのおまとめローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える多額の債務を一本化したい人にも適しています。

おまとめローンを利用する時の注意点

おまとめローンを利用する時の注意点は、以下の3つです。

おまとめローンは複数の借入を1つにまとめられるため、月々の返済額を減額できたり、金利が下がったりするメリットがあります。

しかし、返済が長期化すると利息の負担が増える可能性もあり、計画的な利用がおすすめです。

利用するためには、審査を通過する必要もあるため、審査通過のコツも把握しておきましょう。

返済計画を事前に立てる

おまとめローンを利用する前に、具体的な返済計画を立てるのが重要です。

おまとめローンは借金を一本化して返済負担を軽減する効果が期待できますが、毎月の返済額や返済期間を把握せずに借りてしまうと、かえって負担が増える可能性もあります。

例えば、月々の返済額が下がっても、返済期間が長くなるとおまとめ前よりも総支払額が増える場合もあるのです。

おまとめローンを利用する際は、毎月の返済負担の軽減だけでなく、返済シミュレーションを活用して適切な支払期間を算出しましょう。

一度審査に落ちた人は期間を空ける

おまとめローンの審査に一度落ちてしまった場合、すぐに別のローンに申し込むのではなく、一定期間空けてからの申し込みを推奨します。

短期間に何度も申し込みを行うと、信用情報機関に「申し込み履歴」として記録され、資金繰りが厳しいと判断される可能性が高くなります。

申し込み履歴は6ヶ月間保存されるため、最低でも6ヶ月は期間を空けてから再申し込みをするのが理想です。

待機期間に借入状況の見直しや、信用情報の改善に努めると審査通過できる可能性が高まります。

同時に複数社審査しない

おまとめローンを申し込む際は、複数の金融機関へ同時に申し込むのは避けるべきです。

信用情報機関には申し込み履歴が記録されるため、短期間で複数の審査を受けると資金繰りに困っていると判断され、審査に悪影響を及ぼす可能性が高くなります。

確実に審査を通過するには、1社に絞り、申し込みを行いましょう。

審査に落ちた場合は、理由を分析し、信用情報の改善や借入状況の整理をしてから次の申し込みを検討するのが重要です。

ブラックOKで審査激甘なおまとめローンはない！信用情報に傷が付いている人は注意

おまとめローンは、複数の借入を一本化して返済を管理しやすくメリットがありますが、利用する際は借入審査を通過しなければなりません。

金融機関は貸し倒れリスクを避けるため、申込者の信用情報を厳しくチェックしており、過去に延滞や債務整理、自己破産などの履歴があると、審査で不利になります。

そのため、信用情報に傷がある場合、審査に通るのは非常に困難です。

おまとめローンを利用するためには、自身の信用情報に傷がないか確認し、返済が滞りなく行えるように資金計画をしっかり立てましょう。