ファイナンシャルプランナー
家計の赤字を解消したい方必見！FP（ファイナンシャルプランナー）が教える家計管理術
そこで今回は、家計管理のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）の視点から、家計の赤字を解消するためのポイントや具体的な対策についてご紹介します。
家計の赤字が続く原因を探る
家計の赤字を招く主な要因は、日々の収支を正確に把握せず、支出全体が見えず浪費に気づきにくいこと、高い固定費を放置して見直さないこと、そして無計画な借り入れやクレジットカード利用で返済負担が増すことにあります。
収支バランスの不明確さ
家計の赤字が続く大きな要因として、収支バランスを正確に把握していないことが挙げられます。具体的には、日々の支出を記録していなかったり、銀行口座の引き落とし日やタイミングを把握していないままでいると、家計の全体像が見えなくなり、必要以上に浪費していても気づきにくい状態になってしまうのです。
固定費が高い
家賃や住宅ローン、保険料、スマホ代、サブスク費用など、固定費の割合が大きい場合は、赤字を招きやすくなります。一度契約すると見直す機会が少ないため、「安いプランがあることに気づかない」「保険の内容を再検討していない」など、つい放置してしまうことが多いのも問題です。
無計画な借り入れやカード利用
カードローンやクレジットカードを無計画に利用してしまうと、気づかないうちに返済負担が増えていくことがあります。特にリボ払いなどは手軽に使える反面、利息の負担が大きいため、家計を圧迫しやすい点に注意が必要です。
家計の赤字を解消するための基本ステップ
家計簿で支出を把握したうえで固定費の重点的見直しと変動費の管理を継続し、長期的かつ着実な赤字解消を図りましょう。
家計簿をつけて現状を「見える化」する
赤字の原因を正確に把握するには、家計簿をつけることが最初の一歩になります。紙の家計簿やエクセル、スマホアプリなど、自分に合った方法を選ぶと取り組みやすくなるでしょう。
支出を食費や日用品、光熱費などに分け、毎日または週単位で収支を記録すれば家計の全体像を把握しやすくなります。家計簿を習慣化すると、どこにお金を使っているかが一目で分かり、不要な出費を見直すきっかけにつながります。
固定費を見直す
家計における「固定費」とは、毎月または一定の周期で定期的に発生し、金額がほぼ変わらない支出のことを指します。たとえば家賃や住宅ローン、保険料、通信費などが代表的です。固定費は一度決定・契約すると、支払い方法やプランを見直さない限り金額が固定されたまま継続していくのが特徴です。
家計の赤字を解消するうえで最も効果が大きいのが、この固定費の見直しです。日々の食費や娯楽費などの変動費を節約することも大切ですが、固定費の削減は一度見直すと翌月以降も継続的に支出を抑えられるため、その効果が大きいのです。特に赤字が続いている場合は、まず固定費をチェックして、無駄がないか確認するのがおすすめです。
変動費の上手なコントロール
食費や日用品代など、毎月変動する支出は予算を決めてやりくりすることが重要になります。セールや特売日を活用してまとめ買いを行い、キャッシュレス決済やポイントを活用する工夫を取り入れると無駄な出費を抑えられます。
買い物リストを作成して衝動買いを防ぎ、必要なものだけを購入する心がけが欠かせません。少しずつでも変動費をコントロールし続ければ、赤字を減らす可能性が高まります。
FPに相談するメリット
家計の赤字を解消しようと努力しても、なかなか上手くいかない場合はFP（ファイナンシャルプランナー）に相談してみることをおすすめします。
第三者目線で家計を分析
FPは客観的な視点からあなたの家計を分析し、無理のない改善案を提案してくれます。自分だけで対策を考えていると、感情的になったり、見落としがちだったポイントに気づけたりする点が大きなメリットです。
保険や資産運用のアドバイス
保険はもちろんのこと、将来的な資産形成や年金対策など、幅広い金融知識を持つのがFPの強みです。特に、「保険の見直しをしたいけれど種類が多すぎる」「投資を始めたいけれどリスクが不安」という方は、FPのアドバイスを受けると安心して検討できるでしょう。
ライフプラン全体の提案
結婚・出産・子どもの教育費・老後資金など、ライフイベントに合わせた家計管理もFPの得意分野です。短期的な赤字解消だけでなく、中長期的な視点で貯蓄や投資を計画することで、より豊かな暮らしを実現する土台を作ることができます。
具体的な家計改善プランの例
以下はFPが提案することの多い、赤字解消に効果的な家計改善プランの一例です。
- 収入の把握
月々の給与やボーナス、扶養手当など、すべての収入源を洗い出す。 - 支出の仕分け
固定費（家賃・ローン・保険料など）と変動費（食費・光熱費など）に分け、削減余地がある項目をリストアップ。 - 各項目の目標予算設定
食費なら「月3万円以内」など、家族構成やライフスタイルに合わせて具体的な数字を設定。 - 固定費削減の具体策
保険のプランを見直す、通信費をプラン変更するなど、月々数千円～一万円単位で削減できるところから着手。 - 繰り上げ返済やローン借り換えの検討
住宅ローンや車のローンなど、金利が高い場合は借り換えを検討することで大幅な負担減に。 - 予備費や緊急資金の確保
突発的な支出（家電の故障、病気など）に備えて、生活費の3か月分程度を目安に緊急資金を確保。 - 投資・資産運用の検討
余裕資金が確保できたら、長期投資や積立NISAなどでお金を育てる仕組みづくりを始める。
上記のようなステップを踏むことで、家計を改善しつつ将来的な資産形成にもつなげられます。
家計の赤字を解消するための心構え
節約は我慢だけでなく、メリハリを意識し、家族と協力しつつストレスを抑えながら小さな成功を積み重ねましょう。家計の赤字を解消するための心構えを解説します。
我慢だけでは続かない
「節約＝我慢」というイメージを持ちがちですが、必要な支出まで削りすぎるとストレスが溜まってしまいます。メリハリをつけた支出を心がけましょう。
家族やパートナーとの協力
家計の赤字を解消するには、家族みんなの協力が欠かせません。特にお金の使い方の優先度を話し合い、お互いに理解し合うことでスムーズに取り組めます。
小さな成功体験を積み重ねる
家計簿を継続したり、固定費の見直しで数千円の削減に成功したりと、小さな成果が出るとモチベーションが上がります。赤字の解消には時間がかかることも多いため、長期的な視点を持ちながら少しずつ成果を積み上げましょう。
まとめ
「家計の赤字を解消したい」と思ったら、まずは現状把握から始め、固定費の見直しや変動費のコントロール、そして必要に応じてFP（ファイナンシャルプランナー）に相談してみることが重要です。FPはプロの視点で家計を分析し、無理のない改善策や将来設計を一緒に考えてくれます。
家計簿の記録や節約が習慣化されれば、赤字から抜け出すだけでなく、将来的に貯蓄や投資を通じて資産を築くことも可能になります。ぜひ今回ご紹介したポイントを参考に、早めに対策に取り組んでみてください。家計を立て直して、より豊かで安心できる暮らしを目指していきましょう。
