この記事では、SMBCモビットの審査について融資までの時間や審査通過のコツを解説していきます。
SMBCモビットはWEB完結で手軽に借入できる消費者金融です。
職場への電話連絡による在籍確認もないため、職場バレを避けたい方にも人気のあるSMBCモビットですが、審査の難易度は公表されていません。
ただし、同じSMBCグループであるプロミスは新規契約数がおよそ40％ほどとされているので、参考にできるでしょう。
- Web申込なら最短3分融資も可能
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| 実質年率 |
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|---|---|
| 限度額 |
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| 融資までにかかる時間 | 最短3分※申込時間や審査によりご希望に沿えない場合があります |
SMBCモビットの審査は甘い？厳しい？審査基準を紹介
| 金利（実質年率） | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円 |
| 申込できる方 | 満年齢20才～74才の安定した収入のある方 ※アルバイト、パート、自営業の方も利用可能 ※収入が年金のみの方は申込できません |
| 遅延利率 | 年20.0％ |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 無利息期間 | – |
| 返済期日 | 5日、15日、25日、末日から選択 |
| 返済回数 | 1～78回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
SMBCモビットを始めとしたカードローンの審査は甘くありません。
過剰な借入をおこなっている場合や収入面が安定しない場合は審査に落ちてしまう恐れもあるため、注意が必要です。
ここではSMBCモビットの審査に関して、難易度や内容をまとめました。
最短即日融資だからといって審査が甘いわけではない
SMBCモビットが最短即日融資だからといって、審査自体が甘いわけではありません。
借入まで早いことが特長のSMBCモビットですが、審査自体は時間を掛けずに行っているわけでは無いのです。
基本的に以下の情報をチェックし、SMBCモビットのカードローン審査は進められます。
- 信用情報
- 借入状況
- 本人属性
安定した収入が無かったり、他のローンの返済を延滞した過去があると審査に通りにくいでしょう。
SMBCモビットに申し込んだ曜日や時間帯によっては、翌日以降の審査結果の連絡となる場合があります。
高金利＝審査が甘いわけではない
「SMBCモビットの審査が甘い」という口コミには、高金利で融資しているということが原因にあります。
しかし、金利が高い＝審査が甘いわけではなく、SMBCモビットでは法律に則った厳しい返済能力の調査が行われています。参考：e-Gov ポータル 貸金業法
貸金業のメインとなる収益はローンの利息で、金利が低いほど収益も少なくなる傾向です。
SMBCモビットは審査で電話連絡が原則なし
SMBCモビットのWEB完結なら、職場への電話連絡なしで審査が受けられます。※審査状況によっては在籍確認の電話連絡が実施されるため、100％電話確認が無くなる保証はありません。
健康保険証や給与明細などの書類提出によって、SMBCモビットは申込者の勤務先を確認しています。
カードローンの利用が職場にバレたくないという方には、SMBCモビットがおすすめです。
カードローンの審査では与信審査が必須で、勤務先の確認である在籍確認は避けられません。
SMBCモビットの審査に落ちる原因
SMBCモビットの審査基準や審査時にチェックされるポイントを確認しました。
しかし審査基準を満たしていたとしても、対策が不十分であればSMBCモビットの審査に落ちてしまう可能性があります。
審査におちてしまう原因と対策についても解説します。
SMBCモビットの審査に落ちる原因
- 金融事故を起こして信用情報に傷がついている
- 融資希望額が年収の3分の1に近い
- 申し込み情報に虚偽の申請がされている
- 他社での借り入れが多すぎる
- 複数のローン審査に同じ時期に申し込んだ
ひとつずつ詳細をチェックしていきましょう。
原因1）信用情報に金融事故の記録がある
過去に他社のキャッシング業者などで返済滞納やトラブルなどの金融事故を起こした場合、信用情報に傷がついてしまっています。
金融事故が原因で信用情報に傷がついていると、新しくローン審査に通ることができません。
SMBCモビットの審査でも「また金融事故を起こすかもしれない」というリスクが生じ、審査に落とさざるを得なくなります。
原因2）借入希望額が総量規制に抵触しそう
融資希望額が年収の3分の1に近かったり、すでに他社で年収の3分の1に近い借り入れを利用している場合、SMBCモビットの審査に通過することはできません。
貸金業は利用者に年収の3分の1以上の融資をしてはならず、そのことを総量規制と呼びます。
総量規制は貸金業法で定められている法律で、キャッシング業者は貸し付けを申込者の年収の3分の1までにとどめなくてはならない決まりです。
総量規制をこえて融資を行ってしまうと貸金業法違反となってしまい、融資を行ったSMBCモビットが業務停止命令を受けるリスクがあります。
原因3）申し込みで虚偽や申請ミスをした
審査に通りたいために、申込時に虚偽の情報を申告すると、その時点でSMBCモビットの審査に落ちてしまいます。
SMBCモビットなど貸金業者が運営しているカードローンは、申込者の信用性に対しても審査を行います。
そのため申し込み時に虚偽の申告が行われている場合、その時点で信用性が低いと判断され、審査に落とされる可能性が高くなるのです。
審査は個人の信用情報への照会のほかにも、本人確認書類や在籍確認、場合によっては収入証明書などのチェックで審査を進めることもあります。
原因4）他社借り入れ件数や借入額が多い
審査時には他社の契約状況・借り入れ状況などもチェックが入ります。
総量規制を超えての融資ができないのはもちろんのこと、すでに借り入れ件数が4件以上を超えてしまっていると、新規のローン審査に通過することは難しいです。
現在は借り入れを利用していなかったとしても、解約手続きを行っていない場合、そのローンの限度額は利用中として審査が進んでしまいます。
原因5）６カ月以内に3件以上のローン審査に申し込んだ
６カ月以内に3件以上のローン審査に申し込んだり、SMBCモビットと同時期にほかのローンにも申し込んだりすると審査落ちとなってしまう可能性が高いです。
SMBCモビットや貸金業法の下で運営している業者は、総量規制を違反しないように借り入れ状況や申し込み状況も厳しくチェックしています。
仮に他社の審査も通過してしまった場合は過剰な融資となってしまうため、審査に落とされてしまう可能性が高くなり、このようなケースを申し込みブラックと呼ぶのです。
他社に申し込みしている場合は信用情報の照会の履歴が残っているため、隠しても審査時にバレます。
SMBCモビットの審査から借入までの流れ
SMBCモビットではどのようにして審査がおこなわれるのでしょうか。
ここからはSMBCモビットの審査手順を解説していきます。
SMBCモビットの審査の流れ
- 簡易審査
- 申し込み情報の入力
- 書類の提出
- 在籍確認
- 本審査
- 契約・借入
Step1】申し込み|簡易審査で結果がわかる
SMBCモビットにインターネットから申し込みをすると、10秒で簡易審査結果が表示されます。
ただし事前審査結果が問題なかったとしても、審査に通るというわけではありません。
事前審査は年収や他社への借り入れ情報から機械的なスコアリング診断をしていると思われますが、実際入力通りの情報が正しいか確認する必要があります。
Step2】仮審査|本人確認書類の提出
SMBCモビットの仮審査は本人確認書類の提出が必須です。
SMBCモビット申込時に必要な書類
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- パスポート
本人確認書類2点の提出が必要となる場合もあるので、注意しましょう。
他に、SMBCモビットから求められたら収入を証明できる書類として以下のどちらかを提出しなくてはいけないことがあります。
SMBCモビット申込時に提出できる収入証明書
- 源泉徴収票の写し
- 税額通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
- 直近の給与明細書2か月分（賞与支給のある方は、年間の賞与額(夏・冬、各々)が確認できる賞与明細書）
Step3】本審査|信用情報や仕事の確認が行われる
在籍確認が問題なければ、改めて信用情報と勤務先情報の確認が行われる本審査にうつります。
本審査では申込者にお金を貸しても大丈夫かという判断がおこなわれると同時に、いくらまでであればお金を貸せるかという審査がおこなわれます。
申込者の年収・勤務先・これまでの返済状況などをもとにした審査を経てお金を貸してもいいと判断されれば、審査に合格という流れです
合格の連絡はインターネット申し込みの場合はメールで、自動契約機の場合はその場で回答があります。
インターネット申し込み後に審査に合格したら会員ページにログインできるようになり、会員ページから銀行口座への振込手続きが可能です。
Step4】契約・借入｜振込キャッシングはすぐに借入できる
SMBCモビットの審査完了後、セブン銀行・ローソン銀行ATMでのスマホATM取引なら原則24時間いつでも現金が引き出せます。
SMBCモビットスマホATM取引の順序
- SMBCモビットの公式アプリから「スマホATM取引」を選ぶ
- 「スマホを使ってATMで借入」から、利用するATMを選ぶ
- カード番号・暗証番号・生年月日を入力し、「認証」をタップ
- 「QRコード読取する」をタップし、ATM画面のQRを読み取る
- スマホ画面の企業番号をATMに入力し、現金を引き出す
振込キャッシングは最短3分で指定の銀行口座に送金できるため、急いでいる人にもおすすめです。
SMBCモビット振込キャッシングの順序
- SMBCモビットの公式アプリから「振込キャッシング」を選ぶ
- 初めて利用する方は銀行口座の登録をする
- カード番号・暗証番号・生年月日を入力し、「認証」をタップ
- 振込金額を入力し「振込する」をタップする
- 振込金額の確認内容画面から「振込する」を再度タップする
振込キャッシングは利用手数料が無料なので、活用しやすいでしょう。
原則24時間いつでも取引できますが、毎週月曜の0:00～7:00はメンテナンスのため利用できません。
SMBCモビットの審査結果が届かないときの連絡先
申込後2～3日経ってもSMBCモビットの審査結果がこない場合は以下に問い合わせましょう。
■SMBCモビットの審査結果がこない場合の連絡先
モビットコールセンター:0120-03-5000
営業時間:9:00～21:00（土日祝日を含む）
ほかにも営業時間（9:00~21:00）外に申し込んでいないか、審査が込み合う土日に申し込んでいないかなど、思い当たる節を探ってみてください。
SMBCモビットの審査結果がこない・遅い要因には、以下が考えられます。
- 申込時間が遅い
- 申込が混雑している
- 信用情報に傷がある
- Webトラブルで申込できてない
- 申込者のステータスに問題・不備がある など
SMBCモビットの審査に関するよくある質問
SMBCモビットは審査が甘いですか？
SMBCモビットの審査は甘くありません。個人の属性や他社借り入れ、信用情報などをもとに審査が行われます。収入がない人はSMBCモビットを含むカードローン審査に通る確率は低いでしょう。
SMBCモビットの審査に落ちた理由は何ですか？
SMBCモビットの審査に落ちた理由は申込者によって異なります。審査では年収や勤務状況のほか、これまでの借入や返済に問題はないか信用情報のチェックが行われます。申し込み条件に合わない場合もモビットからの借入はできません。審査に落ちた理由は一概には説明できないのです。
SMBCモビットの10秒審査（簡易審査）に落ちたら借りれない？
SMBCモビットの10秒審査（簡易審査）に落ちたら、カードローン借り入れは難しいです。10秒審査では申し込み条件や総量規制など最低限の基準をクリアしているかシステムで確認しています。10秒審査に通らないということは、モビットの本審査通過は高確率で難しいと考えましょう。
SMBCモビットの審査状況はどこで確認できますか？
SMBCモビットの場合、審査状況はWebサイト上の［審査結果照会］より詳細を確認できますよ。
SMBCモビットの審査時間はどれくらい？
信用情報に問題がなくて在籍確認もスムーズに進めば、審査結果は最短15分で出るんです。ただしこれはあくまで最短の審査時間。申込が特に混雑しがちなのは、ゴールデンウイークや年末年始をはじめとした大型連休前。いずれもまとまったお金が必要になる人が増えますから、申込者が増えて結果的に審査が遅くなりやすいんですよね。
SMBCモビットは土日でも審査してくれるの？
SMBCモビットは年中無休で営業しているため、土日での審査にも対応しています。営業時間は9:00~21:00なため、この時間帯に申し込めば基本的には審査に対応してくれます。ただし土日で融資を受けたい場合、銀行振込では対応できない点には注意してください。というのも銀行の営業時間の関係上、土日に振込手続をすると、月曜日に振込となるからです。土日で融資を受けたい場合は、自動契約機からローンカードを受け取るか、公式アプリをダウンロードしてセブン銀行ATMで取引をするのがおすすめですよ。
SMBCモビットの審査を早くする方法はありますか？
まずはSMBCモビットの専用コールセンター（0120-03-5000）に問い合わせ、融資を急いでいる旨を伝えてみてください。問い合わせることで、できるだけ早く審査をしてもらえるよう対応してくれるんです。なお2018年から社会的事情から銀行カードローンでは即日融資ができなくなったため、消費者金融では即日融資に力を入れています。
SMBCモビットの審査結果はどうやって来ますか？
SMBCモビットの場合、審査結果は電話かメールで届きます。電話で連絡が来る場合は担当オペレーターの個人名でかかってくるため、SMBCモビットの利用が発覚しにくいよう工夫されていますよ。
SMBCモビットは1度審査に落ちた人でも借りられますか？
SMBCモビットは1度審査に落ちた人でも再度申し込めます。しかし、審査落ち後すぐに申し込んでも、融資を受けることは難しいでしょう。申し込みについての信用情報への記録録間は6カ月なので、それ以上の期間を開けて申し込むことをおすすめします。
SMBCモビットはブラックリスト状態でも審査に通る？
信用情報に傷があるブラックリスト状態では、SMBCモビットを含めたほとんどのカードローンの審査通過は難しいです。返済能力を疑問視されてしまうので、無理に申し込むことは避けましょう。
SMBCモビットの審査が厳しいのはなぜ？
SMBCモビットの審査が厳しいのは、貸金業法に基づく返済能力調査が行われているためです。信用情報や年収などを確認して、融資を判断しています。総量規制の観点でも、年収の3分の1以上の金額を融資していません。SMBCモビットの審査前にポイントを確認しよう
今回はSMBCモビットの審査について詳しく解説してきました。
審査難易度について一概に「厳しい」「甘い」とはいえませんが、”特別厳しくはない”といえます。
ただし年収や勤務先などさまざまな項目をチェックされるため、その点の対策はしておきましょう。
またSMBCモビットの審査は年収・勤務先といった返済能力に関わる情報と、これまでの返済実績を確認する信用情報をもとに実施されます。
信用情報・返済能力は早急な改善が難しいですから、日々の生活が審査では問われます。
