キャッシング審査が甘い・ゆるい会社はある？即日融資が可能なおすすめ消費者金融を徹底比較

今回はなぜ審査の甘いカードローンは無いのか、確実に即日融資を利用するための方法なども、徹底的に解説していきます。

キャッシングやカードローンの融資審査が甘い・ゆるい会社を探している人向けに情報をまとめました。

近年では、経済的に困窮した際にキャッシングサービスや消費者金融を利用するケースが増えています。

(引用：日本貸金業協会｜データでみる貸金業界)

消費者向貸付残金は2015年から増加傾向にあり、2024年3月時点では79,921億円の貸付残金があることが公表されています。

キャッシング利用が増えている要因として、アプリやWEBから申し込めるようになった手軽さや、法改正による貸付業者への取り締まりが厳格となったことが挙げられます。

貸金業規制法の改正により以前のような強引な取り立ては減りましたが、未だに融資などを受ける際にはリスクがあるため利用する際にはリスクを抑えられる企業を選ぶ必要があります。

監修者　新井 智美
トータルマネーコンサルタント。コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に、大手金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績 は2,000本を超える。

• ファイナンシャルプランナー（CFP®）
• １級ファイナンシャル・プランニング技能士
• DC(確定拠出年金)プランナー
• 住宅ローンアドバイザー
• 証券外務員

おすすめカードローン『プロミス』

プロミス

• Web申込なら最短3分融資も可能
• 公式「アプリローン」でバレずに借りれる！
• 郵送物なし！全て手続きをWeb申込みで完結可能

実質年率	4.5%〜17.8%
限度額	500万円
融資までにかかる時間	最短3分※申込時間や審査によりご希望に沿えない場合があります

【詳細】プロミスの審査申込みはこちらから

審査が甘いブラックOKのキャッシングはない！理由を紹介

厳密にいうと「正規の貸金業者で審査の甘いキャッシング」は存在しません。

厳密にはキャッシングの審査基準は公開されていないため「審査が甘い」とは断言できないといえるでしょう。

しかしキャッシング会社によって審査難易度が異なるのは事実のため、審査難易度の低いカードローンは存在します。

傾向や口コミをもとに「審査の難易度が低いキャッシング=審査の甘いキャッシング」ということが判断できるでしょう。

理由1.貸しすぎ・借りすぎを防ぐ法律が定められている

貸金業において総量規制や取り立てなど、貸しすぎ・借りすぎを防ぐための法律が定められています。

近年のキャッシング破産者の増加や貸金業トラブルが増加していることから、貸金業の取り締まりも厳しくなっています。

出典：東京都産業労働局-『貸金業の登録とは』

ほかにも貸金業者として融資を行うためには、貸金業法3条に基づき登録を行わなくてはなりません。

具体的には内閣総理大臣や都道府県知事への登録が必要となります。

正規の業者として登録が完了すると、貸金業者には登録番号が発行されます。

登録番号が発行されている金融機関のみ、正規の金融機関として運営することができるのです。

プロミスの登録番号

• SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
• 登録番号：関東財務局長（13）第00615号
• 日本貸金業協会会員 第000001号

引用：プロミス

番号が発行されていれば、内閣総理大臣や都道府県知事への登録が完了している正規の金融機関であるのです。（以下のサイトより登録された業者の検索が可能）

（出典：金融庁｜登録貸金業者情報検索入力ページ）

理由2.自己破産や融資トラブルを防ぐために厳しい審査をしている

銀行・消費者金融では、融資の際に厳正な審査をしています。

キャッシング審査では、申込者に返済能力があるかを判断するための調査基準が金融機関ごとに決まっています。

• 返済滞納による自己破産や融資トラブルを防ぐため
• 反社会的勢力への貸付を避けるため

以上の目的のために、銀行・消費者金融では甘くはない審査を行っているのです。

第十三条 （返済能力の調査）
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-Gov｜「貸金業法」

中小規模の消費者金融(街金)だからと言って、審査が甘いわけではありません。

中小規模の金融機関でも、個人の借り入れや返済状況を詳しく確認することが原則です。

理由3.金融機関は総量規制を遵守する必要がある

金融機関は総量規制を遵守する必要があり、年収の3分の1以上の額を融資できません。

「年収の3分の1を超える貸し付けを行なってはならない」という法律を、総量規制と言います。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用：金融庁｜「総量規制とは何ですか？」

年収の3分の1を超える額を希望しても、融資の審査に通ることはありません。

総量規制は複数の金融機関からの総借入額（利用可能枠）が対象なので、申し込む際は他社のキャッシングも計算する必要があります。

理由4.「審査なし・ブラックOK・激甘」といった広告表現は禁止されている

キャッシング会社の広告には、以下の様に「審査なしで借り入れできる」といった表現は使用できません。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

-省略-
２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。
二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用：貸金業法

貸金業法で禁止されているので、正規のキャッシング会社は「審査が甘い」といった触れ込みができないのです。

「審査なしで借りられる」という記載がある広告を出している会社は、闇金だと考えていいでしょう。

即日融資可能なおすすめ大手キャッシング会社(消費者金融)5選

金融機関	公式サイト	金利(実質年率)	借入金額	借入方法	返済方法	返済期日	遅延利率
プロミス	HP	年4.5〜17.8%	1万〜500万円	インターネット振込 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM プロミスコール（電話）	インターネット返済 口座振替 スマホATM ポイントによるご返済 コンビニ・提携ATM プロミスATM 銀行振込	5日・15日・25日・末日の中から選択	年20.0％
アイフル	HP	年3.0～18.0% ※貸付条件※ ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要	1万円～800万円※3	振込 コンビニ・提携ATM	インターネット返済 口座振替 コンビニ・提携ATM	毎月1回（約定日制） 35日ごと（サイクル制）	年20.0％
SMBCモビット	HP	年3.0〜18.0%	1万〜800万円	振込 スマホATM取引 コンビニ・提携ATM LINE Pay	提携ATM 口座振替 銀行振込 インターネット ポイント スマホATM取引	5日・15日・25日・末日の中から選択	年20.0％
レイク	HP	年4.5％～18.0％	1万円～500万円	振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機	振込 Pay払い Web返済サービス 口座振替 スマホATM取引 コンビニ・提携ATM 銀行振込	契約時に設定	年20.0％
ダイレクトワン	HP	年4.9％～18.0％	1万〜300万円	振込 店頭窓口 コンビニ・提携ATM	振込 店頭窓口 コンビニ・提携ATM	契約時に設定	年20.0％

※1.2025年6月5日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

即日融資のカードローンのポイントを踏まえて、キャッシング商品をご紹介していきます。

今回ご紹介するキャッシングは全て、即日融資に対応している大手消費者金融の商品です。

1社ずつ、おすすめのポイントを紹介していきます。

プロミス|最短3分で審査完了

プロミスは、即日融資に対応しています。ただし、即日融資を希望するなら遅くとも20時までに申し込みを始めておきましょう。

WEBからの申し込みで、最短3分で融資を利用することができます。

またプロミスは初回借り入れ時に30日間の無利息サービスが適用され、借り入れ後もお得に利用が可能です。

他にも公式のアプリローンで管理ができるため、郵送物などを無しにすることができます。

家族に明細などでバレる心配が少なく、安心して利用することが可能です。

プロミスだと審査が早い（29歳・女性）

総合評価：

★★★★☆4

銀行ではすぐさま審査に落とされましたが、プロミスだと審査が早く、2時間ほどで借りられました。
他の消費者金融は使ったことがないので比べられはしませんが、使い勝手は良いほうなんじゃないかな？と思います。

銀行ではすぐさま審査に落とされましたが、プロミスだと審査が早く、2時間ほどで借りられました。
他の消費者金融は使ったことがないので比べられはしませんが、使い勝手は良い表なんじゃないかな？と思います。

利用を断られた（28歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

申し込んだその日に借りられると知ってプロミスを使ったのに、結局は源泉徴収票が必要だから、っていうながれになって断られましたけど…。

アイフル|自宅・勤務先への連絡は原則なし

アイフルは消費者金融の中でも独立系のキャッシング業者です。

他の大手消費者金融は系列に銀行がいますが、アイフルは独立した貸金業者のため、審査も柔軟に対応をしてもらえる傾向にあります。

また即日融資にも対応で、審査後から無利息のサービスも適用されます。コールセンターなども充実しているため、利用前に質問などを行うことができます。

他は落ちてもアイフルの審査は通った（36歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

プロミスでは審査に落とされたけども、その後にアイフルで申し込んだら普通に通った。どこを見られているかわからないが、消費者金融のごとで審査で見ている部分は違うのかもしれない。

プロミスでは審査に落とされたけども、その後にアイフルで申し込んだら普通に通った。どこを見られているかわからないが、消費者金融のごとで審査で見ている部分は違うのかもしれない。

希望する額は借りられなかった（51歳・男性）

総合評価：

★★☆☆☆2

アイフルを使って審査は通ったのですが、そこまで借りられなかったのが残念。本来であれば40万円借りるはずだったが、結果的に借りられたのは32万円まで。正社員ではないので、安定性の面で言えば返済能力に問題があったかと考えられる。

SMBCモビット|最短10秒で借入チェックが可能

SMBCモビットは、WEB完結申し込みなら電話連絡をなしにすることができます。

電話連絡を回避したい方でも、指定の銀行口座※2と社会保険証があれば、WEB完結のときに電話での確認をなしにすることができます。

また、最短10秒で借入可否がチェックできる簡易審査システム(借入診断)を導入しているため、事前に借入可能かがわかりやすくなっています。

大手消費者金融カードローンの中では唯一、Web完結申込で電話連絡を原則無しにすることができるため、電話に不安がある方はSMBCモビットの利用がおススメです。※

※審査結果や審査の状況によっては、電話連絡が実施される

SMBCモビットのWEB完結の条件の一つである「社会保険証」には「国民健康保険証」は含まれません。したがって自営業の人などはWEB完結を利用できない点に注意してください。利用できるのは会社員や公務員などに限られます。

審査スピードが早い（42歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

申し込んでから1時間ぐらい経ってから審査結果の連絡が来たので、スピードはかなり早い方なのではないかなと思う。
ですが土日は在籍確認ができなかったので、できれば休みのタイミングですますたかったな、とは思います。

申し込んでから1時間ぐらい経ってから審査結果の連絡が来たので、スピードはかなり早い方なのではないかなと思う。
ですが土日は在籍確認ができなかったので、できれば休みのタイミングですますたかったな、とは思います。

使いたい銀行がWeb申込に対応してなかった（26歳・女性）

総合評価：

★★☆☆☆2

完結申込で進めようと思ったのですが、いつも使う銀行がWeb申込ができなくて、結局利用するのは諦めました。

レイク|在籍確認が書類で完了

レイクは最短25分(※)の即日融資に対応しており、審査通過率も35.5％とそれなりに高いキャッシングサービスです。

レイクは他社サービスと異なり無利息期間が長い点が特徴であり、WEB申込限定で60日間の無利息期間と借入額のうち5万円まで180日間の無利息期間を選べます。

申し込みもWEB完結で利用ができ、比較的利用しやすいカードローンでしょう。

(※ 21時(日曜日は18時)までに契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日振込可能。なお、一部金融機関およびメンテナンス時間等を除く)

他の消費者金融より無利息期間が長い（27歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

他の消費者金融系のカードローンと比べたら無利息の期間が長めだったので、試しにレイクを使ってみることに。
審査は問題なく通って、ほぼ希望額通り借りられた。

他の消費者金融系のカードローンと比べたら無利息の期間が長めだったので、試しにレイクを使ってみることに。
審査は問題なく通って、ほぼ希望額通り借りられた。

悪くない属性なはずのに審査に落ちた（36歳・男性）

総合評価：

★★☆☆☆2

勤続年数が2年もあって年収は約300万円後半なので、別に問題ないかと思いきや容赦なく審査に落とされました。

ダイレクトワン｜店舗での申し込みなら最短30分でカード発行

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループに所属する大手消費者金融です。

最大55日間の無利息期間を受けられる点が最大の特徴であり、無利息期間内は借入日からスタートするため、契約しただけでは消化されません。

また、東京都や神奈川県、東海地方にある店舗で申し込んだ場合、最短30分でカードを発行してもらえるためスピーディーな借入が可能です。

WEB申込の場合、カードは後日届きますが電話で申し込んだ後に店舗へ行けば最短即日融資も受けられます。

借入額が少なく返済に余力がある方は、無利息期間が長めのダイレクトワンの利用をおすすめします。

WEBで手軽に申し込めた（43歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

ウェブで簡単に申込ができ、手軽。
セブン銀行で簡単に借入・返済ができるので使い勝手も良かった。
電話対応も新設だったので安心して申し込みができた。
他にも何社か借入をしていたが審査は通過できたので、他よりは少し甘めなのかもしれない。

ウェブで簡単に申込ができ、手軽でした。セブン銀行で簡単に借入・返済ができるので使い勝手も良かったです。電話対応も新設だったので安心して申し込みができました。他にも何社か借入をしていたのですが審査は通過できたので、他よりは少し甘めなのかもしれません。

スピーディーだが対応が悪い（35歳・男性）

総合評価：

★★★☆☆3

初回の借り入れ時は対応してくれた担当の肩が優しかったので安心して利用できた。
2回目以降の増額の際は担当の対応が非常に悪く、利用していて不快だった。
借入までの速さは比較的早いと感じた。

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即日融資が可能なおすすめ中小キャッシング会社(消費者金融)10選

金融機関	公式サイト	金利(実質年率)	借入金額	借入方法	返済方法	返済期日	遅延利率
セントラル	HP	年4.8％～18.0％	1万〜300万円	店頭窓口、提携ATM、銀行振込	セントラルATM 銀行振込 セブン銀行ATM	契約時に設定	年20.0％
フタバ	HP	年14.959%～19.945％	1万円～50万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年19.945％以内
フクホー	HP	年7.30％～18.00％	1万〜800万円	店頭窓口、銀行振込、現金書留	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
AZ	HP	年7.0％～18.0％	1万円～200万円	銀行振込	店頭窓口、銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
いつも	HP	年4.8%～20.0%	500万円	銀行振込	銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
キャレント	HP	年7.8％～18.0％	500万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
スカイオフィス	HP	年15.0%～20.0%	50万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年15.0%～20.0％
ライフティ	HP	年8.0%～20.0%	500万円	銀行振込	銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
ハローハッピー	HP	年10.0%～18.0％	100万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
アロー	HP	年15.0%～19.94%	200万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年19.94%

※1.2025年6月5日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

大手消費者金融の利用が難しかった場合、中小消費者金融であれば、即日融資を利用できる可能性が高いです。

それには大手の審査に落ちてしまうような人をターゲットにしている点があげられます。

例えば大手では過去に問題を起こしたことがある場合、その時点で審査落ちの対象となってしまいます。

しかし中小では、仮に問題があっても現在は改善がされ、返済のための能力・意思があると判断されれば、審査に通るケースが多いです。これを人柄審査と呼ぶこともあります。

ここでは、中小消費者金融の中でもおすすめの業者をピックアップして紹介していきます。

セントラル｜最短即日で借入審査完了

セントラルは、東京・神奈川・埼玉・愛媛などに店舗を構える消費者金融です。

即日融資に対応しており、WEBからの申し込みも可能。午後2時までに審査が完了すれば今日中にお金を借りることができます。

また中小消費者金融には珍しく、初回借り入れに限り30日間の無利息サービスを利用することができます。

なお、セントラルは利用時に在籍確認の電話連絡があるため、申込の際に相談することをおすすめします。

キャッシングのフタバ｜平日16時までに審査完了で振り込み対応

キャッシングのフタバは50年以上の信頼と実績を持つ消費者金融です。

来店不要でWEBからの申し込みも可能。また即日融資の利用の場合、平日16時までに審査完了で振り込みに対応してもらえます。

またキャッシングのフタバでも、初回借り入れ時には30日間の無利息サービスが利用できます。

1万円の少額融資から始められるレディースキャッシングも提供しているため、女性が利用しやすいキャッシング先を探している方にもおすすめです。

フクホー｜3秒診断サービスで審査通過が可能かわかる

フクホーも、審査が甘いと評判の中小消費者金融です。

店舗は大阪のみですが、来店以外にも電話やWEBからも申し込みができます。

フクホーでは、借入前に審査通過の可否が3秒でわかる診断サービスを提供しており、事前に借入が可能か把握しやすくなっています。

また即日融資にも対応しているため、今日中にお金が必要でも安心して利用ができます。

AZ｜最短30分で審査可能

AZもWEBから即日融資の利用ができる中小消費者金融です。

平日は17時半・土曜は16時までに審査が完了で、即日振込に対応して貰えます。

WEB上で全ての手続きが完了するため、お忙しい方でもスムーズに審査申し込みを行うことが可能です。

また、3項目の入力で借入可能か判断できる「3秒診断」も提供しているため、申込前に借入可能かチェックがしやすくなっています。

いつも｜在籍確認は電話連絡なしで利用できる

いつもは、WEBおよび電話から借り入れを申し込める中小系の消費者金融です。

審査完了までの時間が45分程度であるほか、無利息期間が60日と長いため、初めて借り入れをする方は負担を増やさずに返済を終えられるでしょう。

さらには、現在のステータスで希望額を借入できるかわかる「簡単診断」、毎月いくらの偏差が必要なのかチェックできる「ご返済シミュレーション」を利用できるので、自身のステータスに対して審査が甘いのかをチェックしてみてください。

キャレント｜即日融資可能な事業者向けキャッシング

キャレントは、事業者向け（個人事業主を除く）にキャッシングサービスを提供している中小系の消費者金融です。

14時までの申込みで即日融資にも対応していることから、お急ぎの場合でも気軽に利用できるほか、返済回数が最大120回までと多く、1回当たりの返済負担額を抑えやすくなるのが魅力です。

なお個人では利用できない点に注意してください。個人で申請しても審査は甘くならないと覚えておきましょう。

スカイオフィス｜14時までの申込みで即日融資可能

スカイオフィスは、福岡に本店を持つキャッシングサービスの会社です。

全国への融資に対応しており、14時までに申し込みを済ませば即日融資にも対応してくれます。

ただし、借入上限額が50万円とやや少なめです。貸金業法で定められている総量規制（年収の3分の1まで）から計算すると、年収150万円以上ある人は審査が甘くなるかもしれません。

また、アルバイトやパートの方からでも借入できる（20歳以上）とQ&Aに記載されているため、職業に関する審査条件はやや甘めの可能性がありそうです。

ライフティ｜0.3秒のチェックで借入可否がわかる

ライフティは、WEB・電話にて融資申請ができる中小消費者金融です。

無利息期間がほかの消費者金融よりも多い35日で設定されていることから、給料日やボーナスのタイミングに合わせて利用すれば、2回分の給料等から返済が可能です。

申し込み前の事前チェックも可能であり、0.3秒で自分のステータスに対する審査の甘さや緩さ、厳しさがわかります。

ハローハッピー｜審査・確認時のプライバシー対策あり

ハローハッピーは、比較的低金利でキャッシングを利用できる中小消費者金融です。

電話確認はあるものの、個人名を伏せて対応してくれるため、会社バレ・家族バレを防止できます。

また借入上限額は100万円と少ないですが、年収300万円以上ある人であれば貸金業法の総量規制（年収の3分の1）の関係で、比較的審査が甘くなりやすいです。

アロー｜アプリ申し込みで郵送物なしにできる

アローは、使途不要で利用できるフリーローン・借換ローンを提供しているキャッシングに強い中小消費者金融です。

専用アプリをインストールすれば、申し込みから返済まですべての作業をアプリ内で完結できます。

書類確認なども簡単になるので、時間をかけずに借入したい方におすすめです。

即日融資のキャッシング・消費者金融を選ぶポイント

審査の甘い即日融資を利用したいのであれば、利用するカードローンをしっかり見極めることが大切です。

いざ即日融資を利用しようと審査の甘いと言われているカードローンに申し込んでも、審査に通ず利用できない事態になりかねません。

ここでは審査の甘い即日融資のカードローンを選ぶ時に、最低限押さえておきたいポイントを紹介していきます。

ポイント1)融資までの時間

キャッシングを決める際には、審査時間や融資を受けるまでの時間を確認しましょう。

審査は申込者の状況やキャッシング先により異なり、業者によっては1～2日ほど時間がかかるケースもあります。

最も最短で融資を受けられるのが、「即日融資」をおこなっているキャッシング業者です。

即日融資とは、申し込んだその日に審査が完了し、融資を受けられることです。

審査時間は公表されていませんが、中には30分未満で完了するケースもあるため、今すぐ融資を受けたい方は審査が早い大手消費者金融などの利用をおすすめします。

なお、即日でも「即日審査」と「即日融資」は異なるため、キャッシング先を選ぶ際には注意が必要です。

即日融資に対応しているキャッシング業者も「平日18時までの申込に限る」など時間が決まっているケースがあるため、申込の際には注意が必要です。

今すぐ融資を受けたい方は、即日融資が可能なキャッシング先を選びましょう。

ポイント2)キャッシングの金利

即日融資を受ける前に、金利相場の違いを確認しておくことも重要です。

なぜなら会社ごとに、設定されている金利が違うためです。

※2024年6月5日時点

参考として以下に本記事で取り上げた会社の金利(実質年率)を掲載しました。

• 最大金利（少額借り入れの際にかかる金利）：年17.8～20.0%
• 最低金利（高額借り入れの際にかかる金利）：年3.0～4.5%

金利1％の違いで数千～数万円もの金額差が出てしまうので、上記の金利相場を参考にしつつ、審査の甘いキャッシング会社を探してみてください。

ただし初回借り入れの場合は、借入額によりますが最大金利を適用される可能性があります。

複数の金融機関の金利をチェックし、返済時の金額差にも注意しましょう。

金利とは、借り入れた金額を返済する際に必要となる利息を示したものであり、低ければ低いほど支払う利息を抑えられます。

ポイント3)WEBから申込可能か

消費者金融の中には、申込がWEB完結となっている企業も多くあります。

店頭窓口に行く手間もないため、WEB申込は時間短縮におすすめです。

仕事などにより店頭窓口へ行けない方は、WEB完結型の申込をおこなっているかも確認することをおすすめします。

ポイント4)職場連絡の在籍確認の有無

一部の金融機関では返済能力の有無を確認するため、キャッシング申込者の職場へ在籍確認の電話をおこなうケースがあります。

職場バレなどのリスクもあるため、在籍確認を回避したい方は「原則、電話連絡による在籍確認はありません」などの旨が記載されたキャッシングサービスを利用しましょう。

例えばプロミスは原則、電話連絡による在籍確認をおこなっておらず、利用者の約98％に電話連絡をしていない実績があります。

引用：プロミス公式サイト

アイフルも原則、電話連絡による在籍確認を実施していないため、在籍確認を回避したい方におすすめです。

その他にも在籍確認の電話をおこなっていないサービスや、電話連絡の時間を調整できるサービスも存在します。

消費者金融のキャッシング審査で重要な項目

キャッシング審査でチェックされる項目には以下があります。

項目1)信用情報に問題がないか

個人信用情報機関が保有する信用情報には、他社の借入状況や金融事故、他社への申し込み履歴などの情報が記録されています。

金融機関は信用情報機関に情報の開示請求をし、融資しても問題ない申し込み者か判断しています。

この時、信用情報に金融事故やトラブルの記録が載っていれば、融資を受けることは難しいでしょう。

項目2)安定した年収か

年収はキャッシング審査の際に自己申告をする形ですが、以下の場合は正確な年収を判断するために収入証明書類の提出が必須です。

年収が高くても雇用が不安定だと、キャッシングの審査は厳しくなるでしょう。

一方で、年収の3分の1までの融資が決まっている総量規制の観点から見ると、少なすぎる年収は借り入れ限度額が低い原因になります。

項目3)勤務先の規模や勤続年数

申し込み者の勤務先や勤続年数をもとに、金融機関は安定した収入があるか確認しています。

収入が安定していなくては、融資をしても貸し倒れのリスクが高いでしょう。

申請があった会社に勤めているか確認する際に、電話連絡で在籍確認を行う金融機関もあります。

会社の安定性や業種、おおよその年収なども勤務先や勤続年数、企業の規模などから推測できるでしょう。

キャッシング会社はきちんと返済してもらえる人物なのか確かめるために、仕事の情報をチェックしているのです。

項目4)賃貸か持ち家かなど住居に関する情報

賃貸か持ち家かという建物の種類や住居年数などもキャッシング審査に影響があります。

ただしカードローン会社によって審査基準は違うので注意してください。

賃貸に住んでいる人でも十分な経済力がある場合や、住宅ローンの支払いが原因で経済的に困っている人もいるでしょう。

即日融資のキャッシング審査に落ちてしまう原因

そもそも即日融資の審査に落ちてしまうのは、どのような原因があるのでしょうか。

審査に落ちてしまう原因をあらかじめ確認をし、先回りをして対策を行いましょう。

ここでは一般的な審査基準や、消費者金融の仮診断における診断結果などを元に、即日融資の審査に落ちてしまいがちな原因を解説していきます。

原因1)すでに複数社から借入をしている

即日融資の審査申し込み時に、他社での借入件数が多すぎると審査に落ちてしまいかねません。

また消費者金融のWEBサイト上で利用できる仮診断などでも、4件以上で診断をすると利用できないと表示されることが多いのです。

他社での借り入れが多すぎる場合、すでに債務を抱えているため、返済が滞ってしまうリスクが非常に高いと判断されます。

また他社での返済が間に合わなくなってしまっていることから、また新たに借り入れを行い、返済を間に合わせているケースも考えられるのです。

すでに借入件数が多い人は、1社だけでも先に完済をするなど、できるだけ件数を減らしておくことも大切です。

原因2)総量規制に引っかかりそう

総量規制に抵触しそうな場合は、審査に通ることはありません。

年収が300万円の人が希望額を100万円以上で申し込みをした場合、融資可能な金額での貸し付けとなるか、審査に落ちてしまいます。

また総量規制は他社の借り入れもすべて含めた金額となり、すでに抵触しそうな額の借入があれば審査に通過することはありません。

審査申し込み時には、総量規制に引っかからないように年収の3分の1を超えて申し込むことが無いようにしましょう。

参考：日本貸金業協会ホームページ｜「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

総量規制が適用されるのは、貸金業法の影響を受ける消費者金融会社です。したがって銀行系のカードローン会社は総量規制の適用を受けません。ただ、銀行系のカードローン会社も独自の融資基準を設けており、申込者の返済能力を超えた貸付を自粛している傾向にあります。

原因3)勤務先への電話連絡による在籍確認が取れない

キャッシングの審査時には、勤務先への電話連絡による在籍確認が行われます。

この在籍確認が取れなかった場合も審査落ちの原因になりかねません。

在籍確認自体はすぐに終わるため、対応できるようにしておきましょう。

在籍確認が原因で審査落ちとなってしまう人に多いのが、下記のようなケースです。

このように在籍確認の対応が難しいことがわかっているのであれば、事前に電話などで相談をしておきましょう。

キャッシング会社によっては、事前に相談をしておくことで在籍確認の方法を会社名が入った書類の提出などに切り替えてもらえることもあります。

原因4)返済延滞や債務整理の過去がある

返済延滞や債務整理といった金融事故を起こした過去があると、返済能力が無いと判断されて審査に通ることはありません。

金融事故の履歴は、信用情報に最長で7年程度記録されます。

参考：JICC｜信用情報の内容と登録期間
CIC｜CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報
KSC｜情報の登録期間

債務整理の記録がある場合は、キャッシングやカードローン審査に通る可能性はほぼありません。

原因5)毎月の収入が安定していない

引用：金融庁 貸金業利用者に関する調査・研究

毎月の収入が安定していない場合は、キャッシング審査に通りにくくなります。

収入額が毎月決まっていなかったり、短期アルバイトやパートなど非正規雇用だったりする人は融資を受けづらいでしょう。

「審査が甘い」「審査なし」のキャッシングはヤミ金・違法の可能性が高い

「審査が甘い」「審査なし」などの違法性がある広告をうたうローン会社は、闇金の可能性が高いです。

貸金業法が守ることがない闇金は法外な金利で貸付しており、利用すると犯罪に巻き込まれる危険性も高いでしょう。

貸金業者の登録番号がない企業には十分に気を付けてください。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用すれば、正規の貸金業者が調べられます。

トラブルが起きそうな場合は、、国民生活センター、法テラス、最寄りの警察署などに相談しましょう。

貸金業は登録の基準が厳しいこと以外にも、運営にあたり他にも条件が定められています。

代表的なところでいうと、貸金業を営むにあたり『誇大広告を行ってはならない』という法律があります。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

-省略-
２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。
二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用：貸金業法

上記のように「審査が甘い」「誰でも通過できる」「容易に借りられる」など誇大広告を打つことが禁止されています。

少し前までは上記のような誇大広告を打つ正規の貸金業者も多く存在していましたが、近年の多重債務問題による自己破産者の増加を受けて貸金業法の法令改正が行われてきたのです。

2025年現在、正規の貸金業者として融資を行うのであれば「審査が甘い」「審査なしで借りられる」といった容易にキャッシングを利用できるような表現を行ってしまうと、法令違反となり、業務停止となりかねなくなります。

出典：多重債務とは

審査が甘いキャッシング・即日融資は存在しない

即日融資に対応している業者において、審査が甘いと謳う業者は正規の貸金業者ではありません。

しかし審査の甘いと謳う業者はなくても、審査難易度の低い貸金業者は存在します。

審査対策もしっかりと行えば即日融資を利用することも可能なため、事前の準備をしてから申し込みましょう。

即日融資で何とか今日中にお金を借りようとすると、焦って怪しい貸金業者に手を出してしまう人も多いので気を付けてください。