債務整理完済後に審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？ローンが通らない人の為のローンの有無を検証

「債務整理を完済したけど、ローンの審査に通らない」と悩んでいる方もいますよね。

「もう二度とお金は借りられないのでは」と不安を感じている人も多いでしょう。

債務整理を完済して間もない方は、ローン会社からお金を借りるのは難しいです。

しかし、ローン会社からお金を借りられる可能性は十分にあるでしょう。

本記事では、債務整理完済後のローンについて徹底的に解説します。

即日借り入れ可能なカードローンも紹介するので、いますぐにお金が必要な方も参考にしてください。

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債務整理完済後に審査がどこも 通らないが貸してくれるローン会社はある？

結論から言うと、債務整理完済後に、お金が借りられるローン会社は存在します。

しかし、債務整理を完済してあまり期間がたっていないうちに、ローン会社からお金を借りるのは大変難しいと言えるでしょう。

債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されるからです。

信用情報機関とは、クレジットカードやローン取引に関する情報を管理し、金融機関の適正な審査を支える組織です。

主要な信用情報機関として、以下の3つがあります。

ローン会社は、信用情報機関から提供される信用情報をもとに、借入の審査をします。

債務整理完済後でもお金が借りられるローン会社はありますが、信用情報機関から事故情報が削除されるまでは大変難しいです。

信用情報機関の事故情報が削除されると借り入れ可能

信用情報機関から事故情報が削除されると、ローン会社からの借り入れが可能になります。

信用情報機関に事故情報が登録されるケースは、以下の通りです。

上記のような理由で、信用情報機関に事故情報が登録されると、削除されるまではローン会社からお金を借りるのが難しくなります。

信用情報機関の事故情報が消されるまでの期間

信用情報機関から事故情報が消されるまでの期間は、ローンにより違います。

信用情報機関の事故情報が消されるまでの期間について詳しく解説するので、債務整理などをした経験がある方は参考にしてください。

銀行ローン・住宅ローンは7~10年

銀行ローン・住宅ローンに関する債務整理などの事故情報が消されるまでには、7〜10年かかります。

銀行ローンや住宅ローンに関する事故情報は、主にKSCに登録されます。

（センターの概要 JBAより引用）

銀行ローンや住宅ローンに関して債務整理をした方は、7〜10年の期間を開けると、審査に通る可能性が高くなります。

消費者金融のカードローンは5~7年

消費者金融のカードローンに関する債務整理などの事故情報が消されるまでには、5〜7年かかります。

消費者金融のカードローンに関する事故情報は、CICやJICCに登録されます。

（CICが保有する信用情報 CIC、信用情報の内容と登録期間 JISSより引用）

CICやJISSの債務整理などの事故情報は5年で消されますが、KSC経由の銀行審査では官報情報を参照するので、7年間は影響が出る可能性があります。

官報とは、政府が発行する公的な機関誌で、個人再生や自己破産した場合に氏名や住所が掲載されます。

CICやJISSに加盟しているローン会社は、官報情報の影響はありません。

KSCは官報情報を７年間保存するので、KSCに加盟している銀行などでは債務整理から７年間はお金を借りられない可能性があります。

自動車ローンは5~7年

自動車ローンに関する債務整理などの事故情報が消されるまでには、5〜7年かかります。

自動車ローンの場合、契約先によって加盟している信用情報機関が異なります。

債務整理の対象となった自動車ローンの契約先によって、事故情報が消されるまでの期間は異なります。

債務整理完済後に借りられるか確認する方法

債務整理完済後には、カードローンの申し込みをする前に、借りられるかを確認するのがおすすめです。

カードローンの申し込みをする前に、借りられるかを確認するためには、以下のような方法があります。

信用情報機関に事故情報が掲載されている場合、カードローンなどでお金を借りるのは大変困難です。

現在の年収や他社借入の状況で借り入れができるかを確認したい場合、カードローン会社のサイトにある借り入れ診断を活用するのがおすすめです。

信用情報機関に開示請求する

信用情報機関に事故情報が登録されていないかを確認するためには、信用情報期間に開示請求する必要があります。

信用情報機関に開示請求をすれば、事故情報以外にも様々な情報を入手できます。

債務整理完済後にローン会社からお金を借りる場合、信用情報機関に開示請求を実施し、事故情報が登録されていないかを必ず確認してください。

即日借り入れ可能のカードローンを紹介

債務整理を完済後の方にもおすすめできる、即日借り入れ可能なカードローンは以下の通りです。

債務整理完済後の方でも、上に挙げたカードローンでお金を借りられる可能性はあります。

それぞれのカードローンの詳細な情報や、特徴を詳しく解説します。

自分に合ったカードローンを見つける手助けにしてください。

プロミス

プロミスは、三井住友銀行と同じSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する、大手消費者金融です。

プロミスの特徴としては、以下の点が挙げられます。

プロミスは、最短3分の素早い融資体制が魅力で、「なるべくすぐにお金が必要」という方におすすめです。

特にアプリを利用すれば、24時間いつでもどこでも、スマートフォンで申し込みや借り入れ、返済までできます。

「なるべく早くお金が必要」「手軽に借入や返済がしたい」「他の人に知られずにお金が借りたい」という方におすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する消費者金融サービスです。

HDMI格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け」において最高評価の三つ星を獲得した、サポート品質の高い消費者金融サービスとしても知られています。

SMBCモビットの特徴は以下の通りです。

SMBCモビットも最短15分で即日融資ができる、今すぐにお金が必要な人におすすめのカードローンです。

アプリの機能も充実しており、振込キャッシングや返済などだけでなく、PayPayマネーへの直接チャージも可能です。

すぐにお金が必要な方にはもちろん、PayPayによるキャッシュレス決済を普段から利用する人にもおすすめです。

アイフル

アイフルは、2025年度オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン 初回利用 第1位に選ばれた、大手の消費者金融です。

アイフルの特徴は以下の通りです。

アイフルも最短18分で審査や即日融資ができる、なるべく早くお金が必要な人に嬉しいカードローンです。

また、自宅や職場への電話連絡がほぼないなど、プライバシーへの配慮も充実しています。

特に女性の顧客を大事にしており、女性専用ローンや、女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤルがあります。

初心者の方や女性の方に、おすすめのカードローンと言えるでしょう。

即日借り入れ可能のカードローンを利用する時の注意点

債務整理完済後に、即日借り入れ可能なカードローンを利用する時は以下の点に注意してください。

債務整理をした方は、注意点を守らないと、審査に通らない可能性が高くなります。

債務整理完済後の方が、即日借り入れ可能なカードローンを利用する際の注意点を、それぞれ詳しく解説します。

審査に必要な情報は正確に記入する

カードローンの申し込み時には、必要な情報を正しく申告してください。

カードローンの申し込みには、以下のような情報を申告する必要があります。

カードローンに申し込む際には、事前に上記の情報をまとめておくようにしましょう。

債務整理完済しても期間を空ける

債務整理完済後も、信用情報機関から事故情報が消えるまで、カードローンに申し込むのは控える方が良いでしょう。

債務整理完済後すぐにカードローンに申し込むと、以下のようなデメリットがあります。

信用情報から事故情報があったとしても、カードローンの審査に通る可能性はゼロではありません。

しかし、デメリットが大きいので、債務整理完済しても期間を空け、事故情報が消えてから申し込みをしてください。

虚偽の申告は避ける

カードローンに申し込む際に、絶対に虚偽の申告をしてはいけません。

虚偽の申告をすると、ほぼ確実に発覚し重大なリスクを背負うことになります。

たとえば、債務整理をして事実を隠そうとして虚偽の申告をしても、カードローンの審査の段階で絶対にバレます。

発覚時のリスクを負わないためにも、正直に申告してください。

債務整理完済後も期間を開ければローンの借り入れは可能

期間を開ければ、債務整理完済後でも、ローン会社からのお金の借り入れは可能です。

債務整理を完済した方は、以下のポイントに注意して、借り入れの申し込みをしてください。

本記事を参考にして注意するポイントを守れば、債務整理を完済した方でも、借り入れできる可能性は高くなるでしょう。