ACマスターカードの審査は甘い？ 審査基準や審査落ちを回避する方法を解説

この記事ではACマスターカードの審査条件や審査にあたって注意するべき点について解説していきます。

現在、クレジットカードの保有率は87％と非常に高い数値を記録しており、多くの利用者がいます。

(引用：株式会社ジェーシービー｜2023年度版「キャッシュレスに関する総合調査」)

しかし、利用するためにはクレジットカードの審査を通る必要があり、審査に落ちてしまえばカードは発行されません。

ACマスターカードの審査は他社とは異なる審査基準をしているため、他のクレジットカードの審査は通らなくてもACマスターカードは通ったという人がたくさんいます。

つまり、「安定した職業にはついていないが収入のある人」「過去にクレジットカードの利用で返済を延滞してしまった人」でも審査に通る可能性があるということです。

また、ACマスターカードは年会費無料で、即日発行可能なクレジットカードであるというメリットもあります。

「他のクレジットカードで審査落ちが続いているのでとにかく作りたい」「クレジットカードを即日で手に入れたい」という要望を持つ人におすすめのクレジットカードがACマスターカードになります。

ACマスターカードの審査は甘くない

ACマスターカードは独自の審査基準があると説明してきましたが、具体的にはどんな基準があるのでしょうか？

ここではACマスターカードの審査基準について解説していきます。

ACマスターカードの申込み条件

ACマスターカードには2つの申込み条件があります。

ACマスターカードは収入があれば学生でも申込み可能ですが、未成年である場合は収入があっても申込みの時点で落とされてしまいます。

２つめの「安定した収入」という条件についてですが、具体的に安定した収入とは何を指すのでしょうか？

ACマスターカードが定める安定した収入についてですが、正社員や公務員に関わらず働いて毎月収入を得ているのであればACマスターカードの申込み条件を満たすことができます。

ACマスターカードは消費者金融系で申し込みやすい

他社のクレジットカードは職業の種類や年収はどうであるかといった安定性を重視して審査をおこなうことが多いですが、ACマスターカードは返済能力を重視しておこないます。

ただし、審査が甘いというわけではないので審査落ちをする人も多くいますし、他社で審査が通った人でもACマスターカードは通らないことも。

審査落ちしないためのポイントは後々説明しますが、ACマスターカードは他社で審査落ちしても審査が通る可能性のあるカードということは事実なので、他社で審査落ちが続いている場合はACマスターカードの発行を考えてみましょう。

審査で確認されること

ACマスターカードでは次の6つの項目が主に確認されます。

ACマスターカードの審査はこれらを総合的に判断して審査の合否が決定されます。

この中でも、ACマスターカードは返済能力を重視するので他社借入額は審査の通過に大きく関わる重要な要素になります。

1つの項目にマイナス要素があっても、総合的な判断であるため審査の通過ができないとは限りませんが、不安のある人は次に紹介する3秒診断を受けてみましょう。

3秒診断で審査結果の目安がわかる

「他社で審査落ちが続いていて審査に通るか不安」、「他社借入額があるから発行できるか怪しい」審査前にこのような不安を抱えている人も多いでしょう。

ACマスターカードには3秒診断があるので、本審査前に自分が審査の条件を満たしているかどうか目安を知ることができます

3秒診断に必要な項目は、年齢、年収、他社借入れ状況のみで、これらを入力するだけで審査結果の目安を知ることができます。

不安を抱えたまま審査をするのが嫌な人や、とにかく目安を知りたい人は利用することをおすすめします。

安定収入があれば学生も申し込める

ACマスターカードの審査は、派遣社員、アルバイトやパートで収入のある学生や主婦、フリーランスや個人事業主でも収入さえあれば審査に通る可能性があります。

ただし、学生や主婦でもアルバイトやパートなどで働いていない場合や、収入がまったくない場合は申込み条件を満たさないので注意が必要です。

ACマスターカードの審査は電話で状況が確認できる

ACマスターカードの審査状況は、アコムのフリーコールで確認できます。

カード審査が今どのような状況なのか、気軽に聞けることはうれしいポイントですね。

審査後は電話かメールで結果が通知されるので、ACマスターカード発行を待ちましょう。

ACマスターカード審査に落ちる原因

上記のポイントに気をつけた場合でも審査落ちしてしまう場合はこのような原因が考えられます。

収入が安定していない

ACマスターカードの審査で最も審査の合否を決定づける要素が返済能力です。

収入が少ないと判断されれば、返済能力がないと判断される可能性があります。

ACマスターカードは返済能力を重視して審査をするので、返済能力がないと判断された場合は審査落ちしやすくなります。

現在クレジットカードやローンの未払い・延滞をしている

クレジットカードやローンの未払い・延滞をしている場合や、複数の他社に借入れ金額がある場合も要注意です。

借入れ金額に関しては虚偽の申告は絶対にしてはいけませんし、虚偽申告をした場合でも信用情報機関に借入れ状況が記録されているので、すぐに発覚してしまいます。

審査落ちの原因が返済能力である場合、借入れ状況や収入を改善しなければ審査に通ることはむずかしいでしょう。

クレジットヒストリーが回復していない

クレジットヒストリーは、個人のクレジットカードを利用した履歴のことであり、「クレヒス」とも呼ばれます。

過去にクレジットカードの支払いで延滞を発生させ問題を起こした場合は指定信用情報機関に情報が登録されます。

登録には期間がありますが、期間中はクレジットカードの発行がむずかしくなります。

例えば、日本信用情報機構（JICC）では3ヶ月以上の返済遅延が発生すれば、5年間返済遅延の記録が登録されるのです。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)では自己破産をした場合に10年間と最大の登録期間になります。

指定信用情報機関に自分の情報が登録されてしまうことをクレヒスに傷がつくといい、指定の期間を過ぎなければ情報は残り続けるので、クレヒスが回復していないということになるのです。

他社のクレジットカードの審査であればこのような記録があっただけで審査落ちが確定することも。

ただし、ACマスターカードであれば、クレジットヒストリーに傷があることだけが原因ではなく、返済能力なども考慮して審査落ちに至った可能性も高いです。

これまでにクレジットカードを利用したことがない

一方、これまでにクレジットカードを利用したことがない人は返済能力を疑われて、審査落ちするケースもあります。

またそのような人のことをスーパーホワイトと呼びます。

ACマスターカードはスーパーホワイトでもクレジットヒストリーに傷のある人でも利用できる可能性がありますが、けっしてその点がマイナスにならないわけではないので注意が必要です。

また、スーパーホワイトの人の中でも大学生である場合は、安定した収入がない場合でも学生向けのクレジットカードを発行できるので、安定した収入のない大学生には他社のクレジットカードをおすすめします。

複数のクレジットカードに多重申込している

クレジットカードの発行を、3か月の間に2～3社申し込むことは避けましょう。

クレジットカード会社は、割賦販売法をもとにショッピング枠を付与します。

ショッピング枠は、割賦販売法をベースに年収や世帯の状況に応じて決定する仕組みです。

多重申込をすると、申込者のショッピング枠はいくらにしたらいいのか各カード会社が判断できません。

そもそも審査で不審に思われる原因になるので、複数のクレジットカードへの多重申し込みはやめてください。

参考：e-Govポータル 割賦販売法

アコムの支払い延滞やトラブルを起こした過去がある

ACマスターカードは、アコムが発行しています。

そのためアコムグループ会社の支払い延滞やトラブルを起こした過去があると、審査通過は難しいでしょう。

アコムを含むグループ会社は以下です。

• アコム
• 三菱UFJ銀行
• バンクイック

過去にトラブルを起こした利用者やマイナスの情報は、社内のブラックリストに載ってグループ内で共有されている可能性が高いです。

日ごろから、金融機関とのトラブルや支払延滞には十分に気を付けてください。

申し込み情報が事実と異なる

申し込み情報に嘘や間違いがあると、カード審査に通りにくいです。

勤務先をごまかしたり、年収を高く申告することは避けましょう。

申し込み情報のウソは、信用情報や本人確認書類といった提出書類の照合ですぐにバレます。

ほかにも、申し込み情報にミスがあると審査に長い時間がかかることも考えられるので要注意です。

ACマスターカードの審査で入力した情報は、送信前に時間をかけて再確認してください。

ACマスターカードの審査に落ちた時の対処法

ACマスターカードの審査に落ちた時は、以下の3つの方法で対処できます。

6ヶ月以上あとに再申し込みをする

6ヶ月以上あとに再申し込みをすることで、ACマスターカードの審査に通りやすくなる可能性があります。

その間に収入が上がったり、正規雇用に変わったりすれば、審査通過の可能性もアップするでしょう。

約6か月は信用情報に申し込みの記録が残るため、審査落ちしてすぐの再申し込みはおすすめできません。

6ヶ月経つまでは他社のクレジットカードにも申し込まないようにしましょう。

デビットカードやプリペイドカードを使う

デビットカードやプリペイドカードは、審査不要で持てる決済用のカードです。

カード決済を希望している人は、上記の利用も考えてみましょう。

クレジットカードとは異なり、利用できる金額の範囲が決まっているので支払い延滞や遅延といった心配もありません。

信用情報を開示請求して原因を探る

信用情報を開示請求して、審査落ちの原因をチェックできます。

審査落ちを防ぐためにCIC、JICC、KSCの個人信用情報機関に開示請求をしてもいいでしょう。

信用情報機関によって書類の記録期間や見方は異なります。

利用環境や支払方法もそれぞれ違うので、請求前にしっかり確かめてください。

ACマスターカードの申込～発行までの手順

ここからは、ACマスターカードの発行までの手順について詳しく解説していきます。

申込みの方法としては、電話やむじんくんを使った方法もありますが、スマートフォンやパソコンから申込むのがおすすめですので、そちらの方法を解説します。

下記がスマートフォン、パソコンから申込む全体の流れになります。

まず本人確認書類などの必要な書類の準備をして、申込みをします。

次に、電話またはメールで審査の連絡がくるので、お近くの自動契約機(むじんくん)を利用して発行完了です。

発行までの手順も短く、最短で1時間程度で完了することができます。

最後にそれぞれの手順について詳しく補足していきます。

申込に必要な書類は？

本人確認書類と５０万円を超える希望極度額の場合は、収入証明書が必要になります。

本人確認書類として使用できるものは下記の書類になります。

基本的に顔写真のついた身分証であれば本人確認書類として問題はありません。

顔写真がついていない健康保険証である場合、住民票などと合わせて提出する必要があります。

また50万円を超える希望極度額である場合は、本人確認書類とは別に収入証明書が必要になります。

収入証明書として提出できる書類は下記の通りになります。

本人確認書類や必要があれば収入証明書は申込み前に必ず用意しておきましょう。

申し込みフォームに入力する内容について

申込みフォームには大きく分けて7つの項目を入力します。

自宅の固定電話番号を記入する、他社からの借入れ金額と希望極度額を合わせて年収の3分の１以下にするといったことはすでに説明しましたが、申込みの際には改めて気をつけましょう。

審査の連絡は電話またはメールでお知らせ

審査の連絡は電話またはメールでおこなわれます。

申込みから最短で30分ほどで結果が通知されます。

自動契約機（むじんくん）を利用して発行する

タッチパネルの操作の案内に従いながら、本人確認書類と収入証明書の登録を済ませていきます。

もし、途中で操作が分からなくなってしまった場合でも「呼出ボタン」を利用すれば、オペレーターと話しながら操作することができるので操作に困ることはないはずです。

操作をすべて完了すると、最後にクレジットカードが発行されます。

また、むじんくんの営業時間は8：00～22：00(一部21:00まで)で、本人確認書類や収入証明書の提出が必要になるので忘れずに持参しましょう。

これがACマスターカードの発行までの手順となります。

ACマスターカードがおすすめなのはどんな人？

ACマスターカードはこのような人におすすめのクレジットカードです。

ACマスターカードは即日発行可能なクレジットカードであるため、例えば近日中に突然海外に行くことになりクレジットカードが欲しくなった場合でも即日で手に入れることができます。

他社の審査に落ち続けている人も、ACマスターカードの審査の基準は独自のものなので審査に通る場合があります。

クレヒスに傷がある場合や、スーパーホワイトである場合も返済能力を認められれば再びクレジットカードを作ることができます。

また、最大800万円までキャッシングを利用できるので、高額のキャッシングを利用したい場合はおすすめになります。

クレジットカードの発行に悩んでいる人で1つでも当てはまるものがあれば、ACマスターカードの申込みを検討してみましょう。

ACマスターカードで審査落ちを避ける5つのポイント

ACマスターカードで審査落ちしないためのポイントは５つあります。

借入れの総額が年収の3分の1を超えない

ACマスターカードの申し込み時点で借入れの総額が年収の3分の1を超えていると賃金業法の総量規制という法律に引っかかります。

総量規制は2010年に施行され、個人が借りることができるお金の総額を年収の3分の1までと定めています。

よって、3分の1以上の借り入れは法律違反となってしまうので審査落ちします。

ただし、借り入れの中には銀行からの借り入れやクレジットカードのショッピング枠など総量規制に含まれないものもあるので、その額は除外して計算できます。

申込極度額を年収の3分の1以下にする

申込極度額も年収の３分の1を超えていると審査落ちしてしまいます。

ここで気をつけることは、他社からの借入れ総額を含めて年収の3分の1にすることです。

足し合わせて年収の3分の1を超えてしまうと、総量規制に引っかかるので審査落ちしてしまいます。

他社からの借入金額を計算したうえで、申込極度額を足し合わせても年収の3分の1を超えないように設定しましょう。

また、ACマスターカードの申込極度額はショッピング枠が10万円～300万円、キャッシング枠が1万円～800万円となっています。

極度額は安ければ安いほど、借り入れできるお金の総額は少なくなりますが、審査に通る可能性は高くなります。

申込みで虚偽の申告をしない

申込み内容に故意に虚偽の申告をした場合は、審査落ちするだけでなく、今後の申込を制限される場合があります。

また、途上審査などで虚偽の申告が発覚した場合は強制解約されることも。

特に借入れの総額で虚偽の申告は絶対にしないようにしましょう。

複数のクレジットカードを同時に申込まない

クレジットカードを複数同時に申し込むと審査の際にマイナスであると受け取られて不利になるケースがあります。

理由はクレジットカードの審査を申込むと指定信用情報機関にどのクレジットカードを申込んだのか登録され、情報を照会する際にクレジットカードの申込状況が分かってしまいます。

クレジットカードの多重申込は、お金に困っているのではないかとマイナスに判断されてしまうことも。

ACマスターカードは即日発行可能なクレジットカードであるため、審査中は他のクレジットカードの申込みは控えるようにしましょう。

携帯番号だけでなく固定電話番号も記入する

ACマスターカードの申込記入欄には、携帯番号だけではなく固定電話番号も記入しておきましょう。

審査の際に連絡が取りやすいと判断されて審査に通りやすくなる可能性があります。

携帯番号だけでも連絡が取れるので記入しなくても大丈夫と考える人も多いと思いますが、不都合がなければ固定電話は記入しておきましょう。

ACマスターカードで審査に時間がかかる5つのケース

即日発行可能なACマスターカードですが、ACマスターカードで審査に時間がかかる場合は5つのケースがあります。

営業時間外に申込みをした場合

ACマスターカードの申込みは24時間受け付けております。

そのため営業時間外に申込みをすると審査の対応が翌日以降となってしまうのです。

ただし、営業時間内に申込みをすれば必ず審査の結果が当日に届くわけではありません。

特に営業時間ギリギリに審査を終えた場合は対応が翌日に回ることも。

ACマスターカードを即日発行したい場合は、営業時間に余裕をもって審査を終えることをおすすめします。

また、土日祝日も対応してくれますが、年末年始は対応していないので気をつけましょう。

申込み件数が多く混雑している場合

例えば、3月から4月は新生活に向けてクレジットカードの申込みをする人が増えるので混雑する傾向にあります。

また、年末年始、ゴールデンウイークやお盆休みなどの長期連休後も申込みが増える傾向にあります。

即日発行をしたい場合はこの時期にACマスターカードの申込みを避けるようにしたほうがよいでしょう。

在籍確認が取れていない場合

在籍確認が勤務先の都合ですぐに取れない場合は審査が遅れる可能性があります。

例えば、日曜日に審査の申込みをした場合に、勤務先に対応する人が誰もいない場合は、在籍確認をとることができません。

後ほど在籍確認に関しては詳しく説明しますが、在籍確認ができない場合はすぐにACマスターカードを発行することができなくなります。

他社からの借入れ件数が多い場合

他社からの借入れ件数が多い場合は審査に時間がかかることもあります。

複数の借入れがある場合は、返済能力に不信感を持たれる可能性が高いので審査も慎重になる可能性があります。

また、先ほど説明した通り借入れの総額が年収の3分の1を超える場合は審査に落ちてしまいます。

申込み内容に誤りや不備がある場合

申込み内容に誤りや不備がある場合は審査が遅れる可能性があります。

しかし、最悪の場合は虚偽の内容を記入したと取られてしまい審査落ちしてしまうこともあります。

申込み内容は誤りや不備がないように正確に書きましょう。

ACマスターカードの審査における在籍確認について

ACマスターカードでは申込み者が本当に勤務先で勤務しているかどうか確認をする在籍確認があります。

電話での在籍確認はすぐに終了しますが、職場の都合でどうしても電話をしてほしくないという人もいるかもしれません。

手続きは必要ですが、電話以外で在籍確認をする方法について詳しく解説していきます。

電話以外で在籍確認をする方法

電話確認以外で在籍確認をする場合は書類の提出が必要です。在籍確認に代わる書類は下記の通りになります。

在籍確認を希望する理由としては、勤務先が社員個人に連絡を取り次がない場合や、土日に申請をしたため電話確認ができない場合があげられます。

ただし、必ずしもできるわけではないので、電話での在籍確認をして欲しくないことを担当者に話しつつ、どのような対応をするべきかまずは相談してみましょう。

ACマスターカードの基本情報

ACマスターカードは他のクレジットカードの審査に落ちた人でも発行できるクレジットカードであることを説明してきましたが、ここからはACマスターカードの具体的なスペックについて解説していきます。

即日発行可能で、審査時間は最短30分

即日発行可能で、審査時間は最短30分で完了します。

自動契約機（むじんくん）で、その場でのカードを発行も可能。

とにかく今すぐクレジットカードを作りたいと考えている人におすすめのクレジットカードであるといえます。

年会費が永年無料

ACマスターカードの年会費は無料で、初年度だけではなく2年目以降に利用がなくても無料となっています。

持っているだけでは料金が発生しないので、利用回数が少ない人にもおすすめです。

キャッシングの利用上限金額が最大800万円

ACマスターカードのキャッシングの利用上限金額は最低で1万円、最大で800万円まで設定できます。

クレジット（ショッピング枠）の利用上限金額は10万円から300万円となっています

最大で800万円の上限金額が利用できるのはACマスターカードのメリットといえるでしょう。

もちろん、申込みの際に設定した申込み極度額によって個人が利用できる額は異なります。

支払い方法が選べる

ACマスターカードはリボ払い専用となっていますが、前月21日～今月20日の期日までに支払えば「新規利用残高」となり手数料が必要ありません。

余裕がない場合はその月の支払いを最低限にとどめて、残りをリボ払いすることも可能です。

ただし、翌月6日に「新規利用残高」が「リボルビング残高」に自動的に変更となります。

ほかにも、提携ATMが多く支払しやすいことも、ACマスターカードのメリットですね。

アコムへの返済に対応している提携ATMは以下です。

• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イーネットATM
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ほか地方銀行

クレヒスを作りやすい

クレジットヒストリーは、ローンやクレジットカードの利用実績や記録情報のことです。

クレヒスがあると利用状況が確認できるほか、返済能力の裏付けとなり、金融機関の審査に比較的通りやすくなります。

一方で、クレヒスがまったく無い人は返済能力が確認できず、審査落ちの原因となることもあるでしょう。

ACマスターカードでクレヒスを積み上げて、ローンや他社のクレジットカード審査に備える方法もあります。

ACマスターカードの3つの注意点

一方、ACマスターカードには3つのデメリットがあります。

ポイントがつかない

ACマスターカードにはポイント還元がありません。

クレジットカードを利用する目的として、ポイントをお得に貯めたいと考えている人も多いと思うのでデメリットの1つになります。

ポイントはつきませんがACマスターカードには2017年3月からクレジットの利用で0.25%のキャッシュバックが適用されるサービスがあります。

しかし、0.25％はけっして高い還元率とはいえないうえに、キャッシュバックはキャッシングには適用されませんので還元率で選ぶのであれば他のクレジットカードをおすすめします。

保険が付帯していない

ACマスターカードには旅行傷害保険などの保険は付帯していません。

クレジットカードによっては、国内旅行傷害保険や、海外旅行傷害保険などの旅先での病気や怪我に対する保険や、ショッピングで不正利用された場合に一定額の補償を受けることができるショッピング保険があります。

海外旅行傷害保険に関しては、ACマスターカードはMasterCardであり、海外で利用するのに便利であるVISAでないことから海外利用にはそもそも向いていません。

保険が付帯したクレジットカードを作りたい場合や海外でも利用したい場合は別のクレジットカードを作るとよいでしょう。

家族カード・ETCカードが発行できない

ACマスターカードでは家族カード・ETCカードの発行はできません。

家族カードはクレジットカードを契約した配偶者や子供がクレジットカードを利用できるサービスで、ETCカードは高速道路の料金をクレジットカードで支払うことができます。

しかし、こちらは利用しない人にとっては必要のないサービスといえます。

また、ETCカードを持ちたい場合は、高速道路株式会社のETCパーソナルカードを申込むという方法もあります。

ACマスターカードによくある疑問を解消

ACマスターカードの審査はどのくらい？

ACマスターカードの審査は最短で30分で、状況によっては20分程度で審査が終わることもあるでしょう。ただし、時間に余裕を持ってクレジットカードに申し込むことをおすすめします。21時以降の申し込みは翌営業日の対応となることに注意してください。自動契約機（むじんくん）なら24時間いつでも審査とカード発行に対応しています。

ACマスターカードに在籍確認はある？

ACマスターカードは、基本的に情報の照会のみで審査が完了します。しかし、正確な返済能力が確かめられない場合は、利用者の同意後に在籍確認をすることもあるので注意してください。ただし、在籍確認は担当者の個人名で職場に電話連絡をしているので、アコムだとバレることはほぼありません。

ACマスターカードはアコムのカードとバレますか？

ACマスターカードは一般的なクレジットカードと似ているデザインです。デザインだけでアコムのカードとバレる可能性は低いでしょう。ただし、同じようにACマスターカードを持っている人や、カードや金融機関に詳しい人にはバレる危険性があります。

仮審査後の本審査で落とされることはありますか？

ACマスターカードは、仮審査後の本審査で落とされることがあります。そもそも、カード発行の仮審査は申し込み条件に当てはまるかといった簡単な内容です。信用情報の照会や勤務先や年収のチェックは本審査で行われます。本審査の方がより時間をかけて行われるため、仮審査後に落とされる可能性は高いでしょう。

ACマスターカードのランク・ステータスは低い？

ACマスターカードのランク・ステータスは高くはありません。一般カードの中でも比較的審査に通りやすく、学生やアルバイトでも持てるクレジットカードです。ただし、Mastecardは国際ブランドでも加盟店が多く、海外で利用しやすいカードと言えます。ランク・ステータスに強いこだわりが無ければ便利に使えるカードでしょう。

ACマスターカードは誰でも作れる？

ACマスターカードは誰でも作れるクレジットカードではありません。安定した収入がある成人済の方が申し込めますが、審査は信用情報をもとに行われます。返済延滞やトラブルの過去がある人は発行が難しいでしょう。ACマスターカードの審査は誰でも通れるわけでは無いのです。

ACマスターカードより審査が甘いクレジットカードはある？

プロミスVisaカード、PayPayカード、楽天カードなどはACマスターカードと並ぶ審査難易度です。一般カードであれば審査通過の確率はあるでしょう。ただし、金融事故を起こしていたりすでに他社借入が複数あったりする場合は審査が難しくなります。カード発行は返済能力が確かめられるので、審査が甘いとは言い切れません。

ACマスターカードの審査ポイントを理解しよう

ACマスターカードの審査について理解していただけたでしょうか？

ACマスターカードは申込み条件が成人以上で、安定した収入があれば派遣社員やアルバイトの人もクレジットカードを作ることができます。

また、マイナスにならないわけではありませんが、クレヒスに傷のある人でも返済能力が認められれば審査に通る可能性もあります。

このようにACマスターカードの審査は独自の基準を持っているので他社の審査で落ち続けている人でも審査に通る可能性がありますが、審査が甘いというわけではありません。

審査落ちしないためのポイントを理解して審査に備えることが必要になります。